środa, 31 grudnia 2014

Jak uzyskać większy kredyt hipoteczny?

Dla wielu Polaków zaciągniecie kredytu jest jedyną możliwością, by uzyskać środki na zakup wymarzonego mieszkania. Do tego potrzebna jest przede wszystkim zdolność kredytowa, gdyż bez niej żaden bank nie pożyczy nam pieniędzy. Ważne jest zatem, by mieć stabilną sytuację finansową i przede wszystkim niebudzącą wątpliwości historię kredytową, jeśli w przeszłości posiadaliśmy już jakieś zobowiązania wobec banków. Co jednak w sytuacji, kiedy bez przeszkód otrzymaliśmy kredyt mieszkaniowy, ale jest on niewystarczający, by kupić nasze wymarzone mieszkanie?

Pozytywna historia kredytowa

Najwięcej problemów z uzyskaniem kredytowania mają osoby, których dochody nie przekraczają średniej krajowej, a ponieważ banki w ostatnich latach zaostrzyły procedury i warunki udzielania kredytów, to takim osobom jest znacznie trudniej uzyskać środki na sfinansowanie zakupu mieszkania. Najlepszym sposobem, by przekonać bank jest wzrost dochodów, jednak w wielu przypadkach może okazać się to niemożliwe, dlatego warto przekonać bank do swojej wiarygodności. W tym celu pomocne będzie zbudowanie pozytywnej historii kredytowej, która uwiarygodni nas jako solidnego klienta spłacającego terminowo wszystkie zobowiązania. Jeśli zatem nie mieliśmy wcześniej żadnych zobowiązań, warto odłożyć kredyty hipoteczne styczeń 2015 na później i postarać się o jakąś mniejszą pożyczkę na zakup sprzętu domowego użytku, mebli, samochodu. Kwota tak na prawdę ie ma znaczenia, a ważne są terminowe spłaty, które zbudują naszą historię kredytową i uwiarygodnią nas jako solidnego i godnego zaufania kredytobiorcę. Dobre informacje płynące o nas z Biura Informacji Kredytowej z pewnością przybliżą nas do tego, by w przyszłości zaciągnąć najlepszy kredyt hipoteczny, który sfinansuje nasze wymarzone mieszkanie.

Spłata zaległych zobowiązań

Pozytywna historia kredytowa jest bardzo ważna w kontekście starań o kolejne kredytowanie, ale należy przy tym pamiętać, że każde niespłacone zobowiązanie może negatywnie wpłynąć na naszą zdolność kredytową i obniżyć wysokość zobowiązania, jeśli takowe otrzymamy. Zdolność kredytowa jest bowiem wyliczana na podstawie naszej aktualnej kondycji finansowej i od dochodu bank odejmuje raty wszystkich niespłaconych jeszcze zobowiązań, dlatego zanim złożymy wniosek o kredyt mieszkaniowy warto postarać się o spłatę wcześniejszych zadłużeń, albo jeśli jest ich wiele dokonać konsolidacji z obniżoną miesięczną ratą.

Współkredytobiorca


Dobrym rozwiązaniem, by uzyskać kredyt hipoteczny i przede wszystkim zdolność kredytową, jest współdzielenie kredytowania z kimś bliskim. W tym wypadku banki biorą pod uwagę sytuację materialną wszystkich kredytobiorców, a uzyskane w ten sposób większe łączne dochody mogą spowodować dużo łatwiejsze uzyskanie kredytowania i większą wartość zaciąganego zobowiązania. Należy jednak pamiętać, że w przypadku współkredytobiorców starszych w wieku od 50 lat wzwyż banki mogą nie zgodzić się na długoletnie kredytowanie przekraczające 20 lat, lub zażądać wykupienia ubezpieczenia na życie.

Kapitalizacja odsetek na lokatach – co warto o niej wiedzieć?

Jednym z ważnych parametrów lokat bankowych, oprócz ich oprocentowania, jest kapitalizacja odsetek. Kapitalizacja ta polega na dodaniu przez bank odsetek do kwoty zdeponowanej na lokacie. Odsetki te najczęściej doliczane są do kwoty bazowej lokaty. W interesie oszczędzającego leży, aby kapitalizacja dała mu jak najwięcej zysków. Na co zatem zwrócić uwagę przy wyborze lokaty bankowej?


Im krótszy okres kapitalizacji, tym więcej zysków

Dla klientów szukających odpowiednich lokat bankowych dla siebie najlepszym rozwiązaniem będzie wybieranie takich, w przypadku których kapitalizacja odsetek następuje w jak najkrótszych okresach. Obecnie dostępne są nawet lokaty bankowe z codzienną kapitalizacją odsetek, jednak ze względu na podatek Belki, który rozliczany jest już na mniej korzystnych warunkach, nie są one aż tak popularne jak kiedyś. Oprócz kapitalizacji codziennej także dostępne są lokaty z kapitalizacją odsetek co miesiąc, co kwartał i co rok. Również wyróżnia się te lokaty, w których kapitalizacja następuje po ich zakończeniu, na przykład po miesiącu czy trzech miesiącach.

Przy tej samej kwocie lokaty łatwo obliczyć, że im krótsze okresy pomiędzy kapitalizacją odsetek, tym zysk z lokaty będzie wyższy, ponieważ odsetki są każdorazowo dopisywane do kwoty bazowej lokaty. W ten sposób kolejna kapitalizacja odbywa się już od wyższej sumy środków. Naturalnie, im oprocentowanie będzie wyższe, tym również oszczędzający może liczyć na lepszy zysk.

Jak sprawdzić okres kapitalizacji odsetek?

Często informacje o okresie kapitalizacji odsetek zawiera porównanie lokat – warto sprawdzić takie rankingi, ponieważ czytelnie zestawiają różne oferty banków. Gdy takie dane nie są w nich umieszczone, w takim przypadku trzeba już zapoznać się z nimi w regulaminie czy umowie lokaty – dokumenty można zwykle znaleźć na stronach internetowych banków.

Podsumowując, gdy sprawdzasz oferty, zwróć też uwagę na okres kapitalizacji odsetek i oprocentowanie lokat styczeń 2015. Im krótszy okres kapitalizacji i wyższe oprocentowanie, tym twoje zyski będą wyższe.

Konsolidacja sposobem na poradzenie sobie z długami?

Konsolidacja kredytów to niezmiernie popularne hasło wśród klienteli banków. Kredyt konsolidacyjny opiera się na łączeniu różnych kredytów, które pozyskaliśmy, nawet, kiedy są one zaciągnięte w odmiennych bankach. Łączenia pożyczek dokonuje się najczęściej wtedy, kiedy nie radzimy sobie ze spłatą tychże zaciągniętych zobowiązań. We wspominany sposób opłacamy pojedynczą należność, a nie kilka, jak do tego czasu.


Kredyty konsolidacyjne zapewniają tym samym możliwość określania jednej należności, zamiast spłacania wielu należności w różnorodnych terminach. Dzięki temu klient łatwiej zapamiętuje dzień opłaty poszczególnej należności i może czuwać nad terminowością spłacania pożyczki. Kolejną zaletą, którą posiada kredyt konsolidacyjny jest fakt, że wysokość raty jest niższa niż koszt rat wszelakich kredytów, jakie wcześniej spłacaliśmy. Mniejsza rata pożyczki jest możliwa głównie dzięki wydłużeniu okresu opłacania pożyczki, przez co wzrasta jednak ogólny koszt pożyczki.

Aby konsolidacja kredytów mogła być jak najlepsza, trzeba pamiętać o właściwym jej dokonaniu. Do połączenia kredytów najczęściej dochodzi bowiem podczas łączenia obciążenia karty kredytowej i dość drogich kredytów gotówkowych. Jeśli jednak zaciągamy kredyt konsolidacyjny, żeby złączyć zaciągnięte wcześniej kredyty, ale bez zmiany terminu spłaty, opisywana operacja może okazać się nieopłacalna. Dzieje się tak, bowiem sama konsolidacja kredytu pociąga za sobą wyższe oprocentowanie, jakie w następstwie wytwarza większe koszty naszego kredytu. W związku z tym istotne jest, aby kredyt konsolidacyjny obejmował termin spłaty, który nie narazi nas na znaczne koszty.

Aby dostać tego rodzaju kredyt, należy przejść analogiczną drogę, jak w przypadku pobierania zwykłego kredytu. Najczęściej kredyty konsolidacyjne niosą ze sobą konieczność gwarancji w postaci nieruchomości. Nadmieniona nieruchomość nie musi być jednakże naszą prywatną własnością, bowiem może należeć między innymi do członka rodziny bądź kolegi. Odstępstwem jest sytuacja, gdy jeden z aktualnych kredytów jest zobowiązaniem hipotecznym. Ponadto bank bierze pod uwagę naszą historię kredytową. Jeśli wcześniejsze zobowiązania nie były płacone o czasie bank może odmówić nam prezentowanego kredytu.

wtorek, 25 listopada 2014

Jakie są wady i zalety kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny jak każdy produkt finansowy ma swoje wady i zalety. Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka różnych kredytów w jeden w celu obniżenia raty kredytu i wydłużenia okresu spłaty. To rozwiązanie idealne w sytuacji, gdy mamy kilka różnych zobowiązań i nie jesteśmy w stanie terminowo ich spłacać.


Zalety kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny jest ratunkiem w trudnej sytuacji, jest rozwiązaniem w sytuacji, gdy spłata dotychczasowych rat wielu kredytów jest zbyt trudna. Obniżenie miesięcznej raty kredytu pozwala odciążyć kredytobiorcę i znaleźć rozwiązanie dla trudnej sytuacji.

Nawet, jeżeli pojawią się kolejne kłopoty z należytym regulowaniem spłaty tego kredytu to negocjujemy warunki już tylko z jednym bankiem, w związku, z czym mamy większe szanse na ugodę i rozwiązanie dobre dla obu stron. Natomiast, jeśli pozostaniemy przy kilku kredytach to same koszty upomnień, listów i różnych innych czynności ze strony kilku banków będą generować ogromne koszty w ciągu każdego miesiąca.

Wady kredytu konsolidacyjnego

Minusem kredytu tego typu jest wydłużony czas spłaty, jest to jednak uzasadnione, gdyż ma na celu obniżenie wysokości miesięcznego zobowiązania. Wydłużony okres kredytowania to również większa ilość odsetek, jednak jest to nieuniknione w takiej sytuacji. Jeżeli wybierzemy nieuważnie to oferta może w rzeczywistości okazać się nieatrakcyjna. Dotyczy to w szczególności kosztów połączenia kilku kredytów lub konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia bądź innego produktu, który jest niejako narzucany. Oczywiście taka sytuacja nie jest standardem i zazwyczaj kredyt konsolidacyjny ma na celu pomóc osobie w trudnej sytuacji kredytowej.

Bez względu na kilka wad, jakie może posiadać kredyt konsolidacyjny - zostały opisane tutaj - jest to produkt, który pomaga naprawdę dużej ilości klientów wyjść ze spirali zadłużenia. Takie odciążenie pozwala znaleźć wyjście z pozoru z bardzo trudnej i beznadziejnej sytuacji dając możliwość spłacania kredytu bez większych opóźnień. To również ochrona przed trafieniem na czarną listę dłużników i nierzetelnych klientów, co prowadzi do blokady możliwości uzyskania kolejnego kredytu nawet przez okres pięciu lat.

Podstawowe rodzaje lokat dla zamożnych klientów banków

Lokaty bankowe zazwyczaj nie pozwalają zarobić dużych pieniędzy, jednak jest to doskonały sposób na bezpieczne inwestowanie. Jeżeli ktoś ryzykuje na giełdzie i poważnie podchodzi do tematu inwestowania to wie, że dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to podstawa. Dlatego część pieniędzy należy zainwestować w bezpieczny sposób. Idealną formą są lokaty bankowe, które pozwalają w bezpieczny sposób pomnażać zarobione pieniądze.


Oto kilka podstawowych rodzajów lokat, które są skierowane w szczególności do klientów mających nieco więcej pieniędzy. Działanie tych lokat różni się jednak wszystkie mogą dać nam ciekawe zyski i sposób na zabezpieczenie naszych pieniędzy

Lokaty rentierskie

To charakterystyczna lokata bankowa, która polega na regularnym wypłacaniu wypracowanych odsetek na wskazane konto bankowe. W tym przypadku każdego miesiąca lub co kwartał mamy wypracowane odsetki na naszym koncie. Nie ma tutaj kapitalizacji odsetek, gdyż ich wypłata uniemożliwia dopisanie ich do naszego kapitału początkowego. To mało popularne lokaty bankowe, jednak dla bogatszych osób są alternatywą dla zwykłych depozytów bankowych. Należy pamiętać, że trzeba zainwestować ponad 50 tysięcy złotych, aby zyski były odczuwalne. Najlepiej jeżeli decydujemy się na inwestycję powyżej stu tysięcy złotych.

Lokaty negocjowane

To bardzo ciekawa forma inwestowania pieniędzy, w której możemy nie tylko osiągnąć duże zyski, ale również sprawdzić swoje umiejętności negocjacyjne. Jeśli jesteś dobrym negocjatorem i masz sporo gotówki do zainwestowania to możesz z bankiem rozmawiać o zmianie parametrów lokaty. Możesz uzyskać wyższe oprocentowanie lokat bankowych, zmienić częstotliwość kapitalizacji odsetek a nawet zmienić czas trwania depozytu. To ciekawa forma inwestowania, w której należy wykazać się nie lada wiedzą i charakterem.

Lokaty strukturyzowane

Jeżeli chcemy nieco więcej zaryzykować to można wybrać lokaty strukturyzowane, które są połączeniem tradycyjnej lokaty i bardziej ryzykownych inwestycji. Zazwyczaj około 80 do 90 procent stanowi klasyczny depozyt, a pozostałe 10 do 20 procent to inwestycja w opcje. Zainwestować bank może w papiery wartościowe, surowce, minerały lub nawet waluty. Inwestycją zajmują się specjaliści, jednak nie daje to gwarancji zysków. Ryzyko jest dużo wyższe niż w zwykłej lokacie, jednak dużo mniejsze niż w przypadku samodzielnego inwestowania w surowce lub waluty. Można tutaj stracić część pieniędzy lub też osiągnąć ponad przeciętne zyski. To czy nam się to uda zależy od kilku czynników, jednak zazwyczaj jest to opłacalna inwestycja.

Lokaty dla zamożnych osób nie są niezwykle atrakcyjne, jednak mogą stanowić swoistego rodzaju zabezpieczenie dla siebie i bliskich. Zabezpieczenie części pieniędzy w tradycyjny sposób, nie ryzykując to rozwaga i podstawa każdego mądrego człowieka. Ni bójmy się ryzykownie inwestować, jednak pozostawienie części oszczędności w bezpiecznym miejscu to ważna sprawa.

Zaciąganie kredytu gotówkowego będąc w związku małżeńskim

W przypadku kredytów hipotecznych sprawa zaciągnięcia kredytu, a poinformowanie o nim współmałżonka, jest jasna i klarowna. Aby otrzymać wymieniony kredyt, konieczna jest zgoda partnera życiowego. Jeśli jednak chodzi o kredyty gotówkowe sytuacja nie jest już tak jasna. niemal każda instytucja przedstawia inne stanowisko w tym względzie, określając warunki analogicznie jak w przypadku kredytów hipotecznych, bądź podchodząc do sprawy całkiem liberalnie.

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez zgody współmałżonka jest możliwe, jednak nie każda instytucja finansowa przystanie na taką sytuację. Poszukując takiego kredytu, niekoniecznie w celu zadłużenia z premedytacją rodziny, lecz choćby w celu zaplanowania wspólnych wakacji, które mają być prezentem, czy przy braku czasu współmałżonka na wizytę w placówce banku, konieczne staje się zapoznanie ze stanowiskiem wybranego banku. Niestety często okazuje się, że brak zgody na zawarcie umowy kredytowej oznacza podwyższenie kosztów kredytu lub całkowity brak możliwości ze skorzystania z najbardziej wartościowej oferty bankowej.

Kredyt gotówkowy – konieczna zgoda współmałżonka

Pewna część instytucji bankowych stanowczo wymaga udzielenia zgody przez współmałżonka na zawarcie umowy kredytowej. W takich przypadkach nawet najwyższe dochody, historia bankowa w wybranym banku, czy stałe miejsce zatrudnienia nie zmienią decyzji banku, a kredyt gotówkowy okaże się niedostępny.

Także w mniejszości występują instytucje, które umożliwiają zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez wiedzy współmałżonka. Choć upraszcza to znacznie procedurę kredytową, stanowisko takie oznacza zwiększone ryzyko dla instytucji oferującej wybrany kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy – ograniczone zaufanie

Jednym z często wykorzystywanych modeli udzielania kredytów gotówkowych jest model ograniczonego zaufania. Stosuje go większość instytucji finansowych, umożliwiając pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy bez zgody współmałżonka do określonej kwoty. Zazwyczaj limity te są stosunkowo niskie, poczynając od kilku do około 20 tys. złotych, choć widełki mogą rozciągać się nieco bardziej. Powyżej kwot progowych konieczne staje się uzyskanie zgody współmałżonka na zaciągnięcie pożyczki.

Warto jednak zwrócić uwagę, że zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez wiedzy współmałżonka oznacza znaczne zwiększenie ryzyka zaprzestania spłat kolejnych rat. Wyższa ocena ryzyka skutkuje natomiast zwiększeniem kosztów około kredytowych, tak prowizji, jak i różnego typu ubezpieczeń, które mają chronić bank przed trudnościami klienta.

Rozwiązaniem dla trudnej sytuacji jest skorzystanie z opcji mniejszego kredytu, który nie sięga określonego limitu kwotowego, co nie zawsze odpowiada kredytobiorcy, skorzystanie z kredytu droższego, zawierającego dodatkowe opłaty, bądź uzyskanie zgody współmałżonka na zawarcie umowy kredytowej. Czwartym wyjściem z sytuacji jest zmiana wybranego produktu bankowego. Kredyt gotówkowy może zostać zastąpiony także innymi możliwościami, tj. karty kredytowe, limity kredytowe, czy dostępne dla rachunków ROR-ów debety. Jednak jeśli konkretne rozwiązania nie zostały uruchomione wcześniej, należy liczyć się z koniecznością wydłużenia czasu potrzebnego na wydanie pozytywnej decyzji i przekazanie gotówki.

sobota, 1 listopada 2014

Co wybrać zamiast lokaty bankowej?

Lokaty bankowe są bardzo popularne, jednak ich rentowność mocno obniżyła się z powodu serii obniżek stóp procentowych. Stopy procentowe są obecnie na poziomie 2,5 procent, co jest najniższym wynikiem w historii. Lokaty bankowe nie kuszą więc inwestorów oprocentowaniem na poziomie, który umożliwiłby im osiąganie wysokich zysków. Ranking lokat wskazuje, że dziś można zarobić na nich maksymalnie 3 procent w skali roku. Jest to bardzo niewiele zważywszy na fakt, że nie istnieją już lokaty wolne od tzw. podatku Belki (pomniejsza on zyski o 19 procent sumy odsetek).

Inwestorzy coraz częściej szukają więc innych sposobów na powiększenie ilości posiadanego kapitału. Warto więc wymienić kilka rozwiązań, które umożliwiają osiąganie większych zysków niż na lokatach - co szerzej opisuje portal oszczednoscionline.pl.

Polisy typu unit linked


Polisy te są połączeniem ubezpieczenia na życie z inwestowaniem pieniędzy w fundusze kapitałowe. Kombinacja ta umożliwia osiąganie wysokiej stopy zwrotu, jednak ryzyko inwestycyjne jest dość spore. Ponadto rozwiązanie to zmusza inwestorów do kilkuletniego opłacania składek w regularnych odstępach czasu (co miesiąc, co kwartał, co pół roku lub co rok). Polisy typu unit linked są więc polecane głównie osobom preferującym inwestowanie długofalowe.

Akcje i obligacje


Akcje pozwalają na osiąganie nieograniczonych zysków, ale ryzyko z nimi związane jest ogromne - niedoświadczeni inwestorzy tracą pieniądze w 80% przypadków. Akcji nie powinny więc kupować osoby, które nie akceptują możliwości utraty kapitału. Bezpieczniejszym rozwiązaniem od akcji są obligacje – zwłaszcza Skarbu Państwa. Charakteryzują się one niższą stopą zwrotu, jednak zapewniają ochronę kapitału. Zyski z nich są porównywalne do zysków z lokaty lub nieco wyższe od nich, jednak sprzedaż obligacji przed końcem obowiązywania umowy nie powoduje utraty odsetek – wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje natomiast utratą całości zarobionych pieniędzy.

Złoto


Bardzo bezpieczną formą inwestowania jest także złoto. Zakup sztabek to jednak spory wydatek i nie każdy inwestor może sobie na niego pozwolić. Można jednak kupować złoto za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych – koszt zakupu jednej sztabki rozkłada się wtedy pomiędzy wielu inwestorów.

Jak zapewnić sobie dobrą emeryturę dzięki trzeciemu filarowi?

Kiedy jesteśmy młodzi raczej rzadko myślimy o tym, jak będziemy wyglądali czy żyli na swoje stare lata. Z jednej strony jest to jak najbardziej zrozumiałe, ale równocześnie musimy pamiętać o tym, że równocześnie może to być bardzo poważny błąd – jeśli nie będziemy zbytnio przejmowali się swoją przyszłością to może się okazać, że gdy już ona nadejdzie zostaniemy po prostu bez odpowiedniego zabezpieczenia finansowego.


Obecnie dbanie o swoją emeryturę jest czymś, na co wielu specjalistów zwraca szczególną uwagę, bowiem sytuacja państwowego systemu emerytalnego w Polsce nie należy niestety do najlepszych, zatem jeżeli sami odpowiednio o tym nie pomyślimy, to na starość możemy zostać dosłownie z niczym. Wbrew pozorom, nie jest to nic szczególnie trudnego, bowiem jeżeli tylko zaczniemy to robić odpowiednio wcześnie, to przez wiele lat będziemy mogli uzbierać naprawdę sporą sumę. Aby jednak móc się tym cieszyć, musimy po prostu jak najszybciej zainteresować się nieco przynajmniej tymi najbardziej podstawowymi rzeczami jakie do tego służą.

Obecnie ogromną popularnością cieszy się tak zwane indywidualne konto emerytalne, które bardzo często polecane są absolutnie każdemu, kto tylko chce rzeczywiście skutecznie zatroszczyć się o takie właśnie kwestie. IKE jest obecnie ostatnim z trzech filarów emerytalnych, ale w odróżnieniu od dwóch pozostałych przystąpienie do niego jest w pełni dobrowolne i nie istnieje tutaj żaden przymus. Oszczędzanie. Niemniej jednak pomimo braku takiego obowiązku jak najbardziej warto nieco się tym zainteresować, bowiem może nam to przynieść naprawdę niesamowite wręcz korzyści. Przede wszystkim takie właśnie indywidualne konto emerytalne sprawia, że możemy oszczędzać na swoją emeryturę na bardzo wiele różnych sposobów. Mniej wymagające osoby mogą na nim po prostu dokonywać dobrowolnych wpłat, które z biegiem czasu z pewnością zmienią się w całkiem spore sumy. Równocześnie jednak IKE oferowane przez rzeczywiście dobry bank czy ubezpieczyciela może być zasilane chociażby z pieniędzy pochodzących z inwestycji, co z pewnością gwarantuje niemałe zyski – możliwości jest sporo, zatem wystarczy tylko nieco się tym zainteresować i wybrać rozwiązanie idealne właśnie dla siebie. Warto oczywiście pamiętać o tym, że takie indywidualne konto emerytalne daje nam możliwość cieszenia się wszystkimi zgromadzonymi na nim pieniędzmi dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego – są one po prostu doliczane do naszej miesięcznej emerytury. Jak nasza emerytura będzie wysoka? To będzie zależeć od wzrostu wynagrodzeń o czym więcej na polskabankowosc.com.pl/wynagrodzenia-polakow-rosna-czy-to-trwala-tendencja.

Jak zatem widać, indywidualne konto emerytalne może być naprawdę rewelacyjną propozycją dla absolutnie każdego, kto tylko chce jak najwcześniej zacząć dbać o swoją własną emeryturę. Korzystanie z czegoś takiego nie jest niczym szczególnie trudnym ani też wymagającym, a równocześnie możemy dzięki temu sprawić, że sama tylko wysokość naszej emerytury stanie się znacznie wyższa, zapewniając sobie dzięki temu o wiele lepsze zabezpieczenie finansowe na starość, zatem z pewnością warto nieco się tym zainteresować.

Jak szukać bezpiecznych depozytów bankowych?

Depozyty bankowe to jeden z najczęściej wybieranych rodzajów zainwestowania swoich oszczędności. Czym się charakteryzują? Są to fundusze, które petent daje bankowi na wyznaczony bądź niesprecyzowany okres. Zawarta umowa zmusza bank do wypłacenia petentowi – w określonym czasie - odsetek albo wpłaconej kwoty zwiększonej o odsetki.


Odsetki doliczane są według stałej albo zmiennej stopy procentowej i najczęściej są tym wyższe im dłuższy jest czas trwania depozytu. Wartości zależą od rodzaju podpisanej umowy.
Do trzech najczęściej wybieranych rodzajów depozytów bankowych należą konta osobiste, oszczędnościowe czy też lokaty terminowe. Przed dokonaniem dobrego wyboru należy dowiedzieć się o nich najistotniejszych informacji.

Co w związku z tym petent powinien wiedzieć, jeśli interesują go konta osobiste? To rachunek przeznaczony dla osób fizycznych. Skumulowane środki są swobodnie dysponowane przez petenta. Może on bez trudu dokonywać przelewów, realizować indywidualne zlecenia albo korzystać kart płatniczych. Finanse są bezpiecznie zainwestowane. Jednakże posiadanie konta osobistego ma też swoje gorsze strony. Należy liczyć się z brakiem bądź bardzo mizerną wysokością stopy procentowej, dodatkowymi kosztami – m.in. za nadzorowanie konta czy dokonywanie przelewów jak także koniecznością obeznania się z najnowszą technologią. Z większości funkcji możemy korzystać na witrynie, co może być ciężkie dla osób starszych.

Jeżeli chodzi o konta oszczędnościowe, to znakomita metoda na swobodne wpłacanie i wypłacanie gotówki przy jednoczesnej sposobności oszczędzania dzięki opłacalnej stopie procentowej. Z gotówki można korzystać bez ryzyka utraty wypracowanych dotychczas odsetek. Czasami nawet do kont oszczędnościowych dodawane są karty płatnicze. Jednak dokonywanie operacji kosztuje, na ogół więcej niż na koncie osobistym, co jest w stanie w zasadzie pozbawiać zysków.

Zaś lokaty terminowe mają najczęściej znaczne i niezmienne oprocentowanie. Pozwalają na otrzymanie znacznych zysków. Jednak wcześniejsze rozwiązanie umowy to groźba utraty zgromadzonych odsetek.

Warto szczegółowo rozważyć wybór dobrego depozytu bankowego. Każdy sposób lokowania pieniędzy ma swoje minusy i plusy.

czwartek, 25 września 2014

Mnogość zróżnicowanych ofert bankowych

Współcześnie na całym świecie dominuje wolny rynek, który okazał się najlepszą drogą na płaszczyźnie gospodarczej. Jest to charakterystyczne rozwiązanie, które cechuje się tym, że na wolnym rynku panuje ogromna konkurencja, ponieważ każdy może założyć firmę i sprzedawać swoje produkty. Powoduje to, że np. instytucje finansowe prześcigają się w swojej ofercie. Konto bankowe jest przykładem produktu, który jest szalenie popularny.



Każdemu bankowi zależy by ulepszać oferty z nim związane, ponieważ wszyscy chcą posiadać konta bankowe, co determinuje ogromny popyt na nie. Konto osobiste pozwala na wykonywanie szeregu bardzo przydatnych czynności, np. płatności w sklepie czy przelewania środków na inne konto. Warto przejrzeć oferty największych instytucji bankowych i stać się posiadaczem takiego rachunku. Sprawdź więcej informacji na http://polskabankowosc.com.pl/aktualnosci/.

Darmowe konto bankowe jest możliwe w każdej dużej instytucji. Wystarczy wybrać się do najbliższej placówki banku, aby najlepsze konto bankowe należało do nas. Przeciętnemu człowiekowi trudno zdecydować się na jedną ofertę, ponieważ znajdziemy ich całe mnóstwo na rynku. Najlepsze konta bankowe charakteryzują się tym, że nie posiadają żadnych dodatkowych opłat oraz umożliwiają nam skorzystanie z dodatkowych funkcji, np. z instrumentów służących oszczędzaniu. Nie ulega wątpliwości, że konta osobiste należą do rozwiązań, które wykorzystuje każda współczesna osoba dorosła. Jeśli jeszcze nie posiadamy rachunku to warto zajrzeć w ranking kont osobistych będącym zestawieniem wszystkich ofert. Wystarczy wpisać odpowiednie hasło w wyszukiwarkę internetową, np. ranking kont bankowych.

Lokata - czyli coś dla bezpiecznej przyszłości

Kiedy zdamy sobie wreszcie sprawę z faktu, iż beztroskie życie dobiegło kresu i musimy skrupulatnie zaplanować naszą przyszłość, zwykle dochodzimy do wniosku, że nasze dalsze życie powinno być przede wszystkim bezpieczne. Jednakże, w jaki sposób to osiągnąć, podczas gdy los nierzadko płata nam rozmaite figle? Nie mamy przecież wpływu na przypadkowe wypadki, czy niezaplanowane okoliczności. Jest jednak jedna kwestia, nad którą możemy zapanować – to nasze oszczędności, które w chwili niespodziewanych zdarzeń, są nieocenione.


Lokata bankowa najlepszą formą oszczędzania

Aby móc skutecznie oszczędzać i w razie tak zwanej „czarnej godziny” sięgnąć po oszczędności, musimy mieć pewność, że wytrwamy w całym procesie oszczędzania. Z tego właśnie względu świnki skarbonki zupełnie się nie sprawdzają. Grosik do nich wrzucony jest zbyt łatwo dostępny, a w konsekwencji… sięgamy po niego przy byle okazji, gdyż akurat skusiła nas sklepowa promocja.

Z tych właśnie względów lokaty są taką formą oszczędzania, która daje nam dużo większą szansę na to, że skutecznie odłożymy pieniądze i będziemy mogli się z nich cieszyć dokładnie wtedy, gdy całą sprawę dobrze przemyślimy i zaplanujemy. Nic nie jest bowiem gorsze w podejmowaniu decyzji płatniczych, jak spontaniczność i brak rygorystycznego przestrzegania się własnego – bądź co bądź- planu finansowego. Tutaj znajdziesz więcej informacji na ten temat.

Dlaczego w oszczędzaniu jest najlepsza lokata? Dzieje się tak z uwagi nasamą formę i metodę oszczędzania na lokacie. Podczas zakładania lokaty podpisujemy stosowną umowę, której punkty określają poszczególne warunki danej transakcji. Wśród nich znajduje się kwestia czasu, na jaki decydujemy się zdeponować nasze pieniądze, na przykład na okres jednego roku. Jeśli nie dotrzymamy terminu – tracimy procenty, a zatem na lokacie nie zarobimy. Dlatego też po stokroć zastanowimy się, czy zerwać lokatę, a rozsądek i chwila zastanowienia często chronią nas przed pochopnymi decyzjami.

Czym są i jak działają parabanki?

Para banki są coraz bardziej popularne w Polsce i przywędrowały do nas z zachodu. W większości innych krajów funkcjonują one od nawet kilkunastu lat, a obecnie również na naszym rynku. Para banki nie mają nic wspólnego z bankami poza udzielaniem pożyczek, przy czym należy zauważyć, że para banki nie mają prawa udzielać kredytów. To podstawowa różnica, która wpływa na funkcjonowanie takich firm.


Firmy zajmujące się udzielanie pożyczek pobierają za to prowizje, która jest zazwyczaj wyższa niż koszt oprocentowania w banku. Jednak w zamian za to takie firmy nie sprawdzają klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Dlatego jest to opcja dla osób, które w przeszłości nie spłacały swoich zobowiązań finansowych na czas i figurują jako nierzetelni klienci banków.

Pożyczki przez Internet

Obecnie większość firm tego typu udziela pożyczek online. Warto tutaj zaznaczyć, że kwoty takich pożyczek nie przekraczają kilku tysięcy złotych, a czas trwania umowy wynosi d 15 do 60 dni. Kolejną kwestią jest sposób spłaty takiego zobowiązania. Nie ma tutaj mowy o systemie ratalnym jak w przypadku kredytów bankowych. Całość zadłużenia wraz z należną prowizją musi zostać zwrócona w jednej kwocie na koniec trwania umowy.

Ekspresowa decyzja i wypłacenie środków

Dużą zaletą takich chwilówek jest ich szybkość udzielania. W tej chwili praktycznie wszystkie takie firmy pożyczkowe działają online. Wystarczy złożyć wniosek, w którym trzeba podać swoje dane, kwotę i czas trwania umowy. Decyzja zostaje podjęta w ciągu kilku minut. Potem pozostaje potwierdzenie danych osobowych oraz konta bankowego. Całość zajmuje do kilku godzin. Niektóre para banki podają na swoich stronach, że wypłacenie pieniędzy następuje w 15 minut. Oczywiście dotyczy to wybranych operacji i jest uzależnione tym, w jakim banku mamy nasz rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy. Dodatkowo część tych firm oferuje współpracę również w weekendy, o czym w żadnym banku nie mamy, co marzyć.

Firmy udzielające pożyczek przez Internet wpisały się już na dobre w nasze czasy i są alternatywą dla kredytów bankowych. Najczęściej jednak korzystają z nich osoby, które mają złą historię w bik i nie mają, co liczyć na umowę kredytową z bankiem. Również klienci nieposiadający stałego źródła dochodu mające kłopoty z otrzymaniem kredytu w banku udają się po szybkie pożyczki - ranking 2014. Jest to dobry produkt finansowy pod warunkiem, że umiejętnie z niego będziemy korzystać.

Jak kupić mieszkanie na kredyt szybko i sprawnie?

Młodzi ludzie obecnie marzą przede wszystkim o swoim mieszkaniu. Ceny nieruchomości w Polsce, szczególnie w wielkich miastach, są jednak tak istotne, że nader wiele osób nie ma możliwości sfinansować takiego zakupu z własnych funduszy i muszą decydować się na wzięcie nadzwyczaj wielkiego kredytu, który potem często spłacają przez dwadzieścia czy trzydzieści lat. Jednakże to właśnie kredyty hipoteczne są dla ogromnej większości osób szansą na własny dom lub mieszkanie. Teraz w sumie każdy bank ma w swojej propozycji kredyt na zakup nieruchomości, dlatego klienci mogą poznać oferty takich placówek i wybrać tę, która będzie dla nich najbardziej odpowiednia.


Na co warto jednak zwrócić uwagę w czasie starania się o kredyt hipoteczny? Przede wszystkim na oprocentowanie kredytu oraz prowizję banku. Może się przecież zdarzyć, że biorąc kredyt nawet na stosunkowo niską kwotę w efekcie oprocentowanie jest tak wielkie, że rata kredytu będzie wielkim obciążeniem. Trzeba w dodatku sprawdzić wysokość odsetek za wcześniejszą spłatę zadłużenia. Naturalnie, lepiej żeby klient nie ponosił żadnych kosztów związanych z tym, że uda mu się kredyt po prostu oddać szybciej. Bank jednakże w takim momencie ponosi straty, toteż najczęściej nalicza opłaty.

To wszystko jest niezwykle ważne. Warto jest skorzystać z działających w sieci kalkulatorów kredytowych. Pozwalają na łatwe obliczenie wielkości raty kredytu w znanych placówkach bankowych, kiedy weźmie się pod uwagę wielkość pożyczanej sumy oraz czas na spłatę. To, który bank się wybierze w przypadku kredytów hipotecznych ma wielkie znaczenie, jeśli nie potrafi się zdecydować, to doskonałym rozwiązaniem jest udanie się do doradcy finansowego, jaki wyjaśni jakiekolwiek niejasności i pokaże, które dokumenty trzeba przedstawić jakiemu bankowi.

Niestety aktualnie panuje spory kryzys ekonomiczny, przez to banki są raczej ostrożne w dawaniu kredytów, co sprawia, że niemało osób może zostać skreślonych, jako możliwi kredytobiorcy. Przydatna może się okazać także historia kredytowa. Jeżeli w terminie oddawało się pozostałe kredyty, jest się bardziej wiarygodnym. Zwykle staranie się o kredyt hipoteczny to nadzwyczaj kłopotliwe zadanie, zabierające dużo czasu oraz uwagi.

poniedziałek, 8 września 2014

Czym są instrumenty finansowe?

Instrumentem finansowym nazywamy kontrakt, który zawiera się pomiędzy dwiema stronami, uzależnionymi przezeń od siebie finansowo. Ekonomia wyróżnia zaś trzy ich rodzaje, z czego pierwszy to instrumenty typu dłużnego (wierzycielskiego), w których jedna strona pożycza określony kapitał stronie drugiej, a druga strona jest zobowiązana do jego spłaty w określonym terminie, instrumenty typu udziałowego (własnościowego), w których jedna strona zbywa się części praw do swojego przedsiębiorstwa stronie drugiej, a także instrumenty typu pochodnego (terminowego), w których dwie strony planują transakcję w przyszłości, a do tej musi dojść obowiązkowo. Definicja instrumentów finansowych rzutuje więc dość jasno na to, jak można dziś powiększać swe finanse osobiste, dlatego warto się zeń zapoznać, tym bardziej że to nie koniec.


Instrumenty finansowe w świetle polskiego prawa

Jak zaś wyglądają takowe w świetle polskiego prawa? A no bardzo przejrzyście, ponieważ wyróżnia ono papiery wartościowe, które zna właściwie każdy, kto swe finanse próbował pomnożyć, oraz instrumenty nimi niebędące, takie jak na przykład kontrakty terminowe na stopę procentową, kontrakty na różnicę, czy instrumenty, które nie zostały dopuszczone na rynku typu regulowanego. Co ciekawe, istnieje jeszcze jeden podział, a mianowicie podział ze względu na możliwości obrotu, gdzie wyróżniamy instrumenty finansowe typu zbywalnego, dzięki którym nasze finanse podlegają pod system obrotu, a do których należą przykładowe lokaty, oraz instrumenty finansowe typu niezbywalnego, które owemu obrotowi nie podlegają, a do których należą przykładowe konta bankowe. Zanim więc ktokolwiek zacznie sobie przybliżać inwestycje za ich pośrednictwem, powinien dokładnie rozeznać się właśnie w tym, do czego każde z nich służą.

Źródła informacji

Gdzie jednak i owe instrumenty, i inwestycje najlepiej jest zgłębiać? Najlepiej w sieci internetowej na portalu polskabankowosc.com.pl, w której dowiemy się czegoś więcej o depozytach bankowych, poznamy istotę skarbowych bonów, zrozumiemy różnicę pomiędzy akcjami i obligacjami, zapoznamy się z definicjami produktu ustrukturyzowanego czy instrumentów pochodnych, i ogólnie, w której przybliżymy sobie każdą tematykę, z jaką wiążą się nasze finanse osobiste.

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty są potrzebne?

Prawie każdy z nas w swoim życiu musi stanąć przed koniecznością zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego. Trudno sobie wyobrazić, aby w momencie wkraczania w dorosłość mieć w posiadaniu wystarczające oszczędności na zakup mieszkania. Kredyt mieszkaniowy jest w więc w zdecydowanej większości przypadków nieodzownym elementem w życiu każdego człowieka. Warto zapoznać się z procesem przyznawania tak poważnego zobowiązania, aby uniknąć niepotrzebnego stresu w placówce banku.


Jakie warunki musimy spełnić, aby móc starać się o kredyt hipoteczny? Musimy mieszkać w Polsce lub posiadać kartę stałego pobytu, ponadto, musimy posiadać zdolność do czynności prawnych, a w przypadku mężczyzn, uregulowany stosunek do służby wojskowej. To oczywiście dopiero początek, jeśli mowa o wszystkich formalnościach w tym przypadku. Musimy ze sobą zabrać dwa rodzaje dokumentu tożsamości ze zdjęciem (np. dowód osobisty oraz prawo jazdy). Ponadto, powinniśmy mieć ze sobą zaświadczenie o wysokości dochodów netto z ostatnich trzech miesięcy lub niezbędne zaświadczenia z ZUS’u mówiące o niezaleganiu ze wszystkimi należnościami w przypadku, gdy prowadzimy własną działalność. Ponadto, powinniśmy zabrać ze sobą przedwstępną umowę z właścicielem nieruchomości, którą mamy zamiar kupić.

Wszystkie te dokumenty są absolutnie konieczne, jeśli liczymy na zaciągnięcie kredytu na własne lokum. Jest to poważna decyzja, dlatego powinniśmy przeanalizować wszystkie oferty, a najłatwiej jest to zrobić zaglądając w ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2014 dostępny w internecie.

Jak się mają polskie banki?

Cały czas słyszymy, że banki na świecie mają się źle, ich ratingi (cokolwiek miałoby to oznaczać) cały czas są obniżone i grozi to katastrofą. Najczarniejszy scenariusz zresztą od czasu do czasu się sprawdza, ponieważ liczne banki na świecie nie wytrzymały wielkiego zadłużenia, w które się wpędziły same i problemów z niespłaconymi kredytami hipotecznymi, przez co musiały ogłosić upadłość. Jak na tym tle wyglądają banki w Polsce, które przecież są miejscem trzymania przez nas wszystkich oszczędności? Na szczęście nie ma większych powodów do obawy.


Banki w ostatnich latach najbardziej ucierpiały właśnie na problemach rynków nieruchomości. Kredyty udzielany były na potęgę, zadłużenie wzrastało, a zabezpieczające zobowiązania klientów zamiast cały czas zyskiwać na wartości, nagle spadło na łeb, na szyję. Spowodowało to, że z dnia na dzień banki musiały zacząć pokrywać straty z własnej kieszeni, co skończyło się tak, jak się skończyło. Banki w Polsce na szczęście nie udzieliły aż tylu tak zwanych złych kredytów i ich sytuacja finansowa nigdy nawet nie była specjalnie zagrożona. Co więcej, klienci w naszym kraju bardzo rzadko mieli naprawdę poważne problemy ze spłatą zobowiązań i co równie istotne, pożyczkowe produkty bankowe takie jak karty kredytowe i debety na koncie nie zdążyły się jeszcze u nas za bardzo spopularyzować. Jest to takie ważne, ponieważ są to najdroższe kredyty traktowane jako ostatnia deska ratunku i jeśli ktoś jest tak zdesperowany żeby brać je z myślą o niespłaceniu, już na pewno będzie źle.

W Polsce jest wręcz zupełnie na odwrót niż na całym świecie. Banki w Polsce oferują coraz szerzej swoje produkty bankowe i chociaż oczywiście liczba kredytów hipotecznych i ilość nowych kart kredytowych istotnie się zmniejszyła to nie był to jakiś wielki krach. Co więcej, inne produkty bankowe sprzedają się bardzo dobrze. Jako przykład można tutaj podać rachunki maklerskie prowadzone przez banki albo po prostu konta oszczędnościowo - rozliczeniowe. Ich ilość rośnie nieustannie i samo zachwianie dynamiki ich przyrostu w naszym kraju już było traktowane jako problem.

Mówiąc krótko, banki w Polsce są w bardzo dobrej kondycji finansowej i na pewno nic im nie grozi. Problemem jest tylko to, że ich zagraniczni właściciele bardzo często radzą sobie znacznie gorzej i niestety obdzierają polskie placówki z zysków. Powoduje to, że ich inwestycje są poważnie ograniczone.

środa, 20 sierpnia 2014

Podstawowe rodzaje kont bankowych

Obecnie prawdziwy rozkwit przeżywają konta internetowe. Jest to rodzaj kont, w przypadku których ich założenie oraz pełna obsługa może odbywać się za pośrednictwem komputera z dostępem do Internetu. Wiele operacji można dokonywać także za pośrednictwem telefonu. Wiążą się one zatem przede wszystkim z wygodą. Współczesne konta stacjonarne w wielu przypadkach nie wiele jednak różnią się od swoich internetowych braci. 


Co prawda samego założenia konta trzeba dokonać w siedzibie banku, ale zazwyczaj także otrzymujemy możliwość dostępu do naszego konta za pośrednictwem Internetu. Warto jednak wyróżnić tu przypadek, kiedy nie tylko darmowe konto bankowe jest internetowe, ale także i sam bank. W tym przypadku niektóre operacje takie jak wpłata czy wypłata gotówki mogą odbywać się jedynie za pośrednictwem wpłatomatów i bankomatów bądź też w sposób elektroniczny w postaci przelewu.

Rachunki walutowe i prowadzone w PLN

Zakładając konto bankowe możemy wybrać w jakiej walucie ma być ono prowadzone. Standardowo są to złotówki, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby nasz rachunek osobisty obsługiwany był w dolarach, funtach czy euro. W takim przypadku wpłata, wypłaty oraz przelewy środków muszą odbywać się w tej samej walucie, w której działa nasze konto bądź też środki ulegną przewalutowaniu zanim pojawią się na naszym rachunku. Tego rodzaju konto bankowe będzie najlepsze w przypadkach kiedy spłacamy kredyt w obcej walucie, często podróżujemy i nie chcemy wozić ze sobą dużej gotówki bądź po prostu kiedy chcemy odkładać na jakiś cel w walucie innej niż ta krajowa.

Konto oszczędnościowe a oszczędnościowo-rozliczeniowe

Ten podział rachunków bankowych dotyczy głównie przeznaczenia konta bankowego. Jeżeli chcemy odkładać pieniądze, to najlepszym rozwiązaniem będzie konto oszczędnościowe. W takim jednak wypadku będzie służyło ono głównie do wpłat środków i ich sporadycznych wypłat. Zwykle w przypadku konta oszczędnościowego przysługuje jedynie jeden bezpłatny przelew w miesiącu. Największym plusem takiego konta jest fakt, że wszystkie zgromadzone środki podlegają oprocentowaniu, a wpłat możemy dokonywać kiedy tylko chcemy. Także w przypadku wypłaty środków nie tracimy wypracowanych odsetek. Jeżeli z kolei konto bankowe ma nam służyć do wykonywania płatności kartą, dokonywania przelewów czy wypłat pieniędzy z bankomatu, to konto bankowe oszczędnościowo - rozliczeniowe będzie najlepsze. Co prawda nasze środki nie będą wypracowywały zysków, ale najlepsze konta bankowe tego typu zapewniają brak opłat za prowadzenie konta oraz za kartę płatniczą, a także bezpłatne przelewy oraz wpłaty i wypłaty gotówki bez ograniczeń.

Jak banki zachęcają do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?

W zasadzie żyjemy w czasach wolności gospodarczej, która przejawia się w tym, że każde przedsiębiorstwo jest skazane na bankructwo w przypadku utraty rentowności. Jeśli firma nie potrafi na siebie zarobić, to upada. Aby na siebie zarobić, musi znaleźć sposób na sprzedaż swoich produktów bądź też usług. W przypadku instytucji bankowych są to przede wszystkim kredyty gotówkowe, które należą do podstawowych produktów każdego banku.


Współcześnie, jest to bardzo popularna forma finansowania wydatków. Pożyczka gotówkowa jest obiektem zainteresowania nie tylko osób prywatnych, ale także przedsiębiorstw. Na rynku istnieje kilkanaście dużych banków, a każdy z nich posiada rozbudowaną ofertę swoich produktów. Powoduje to, że niełatwo jest znaleźć oferty najtańszych kredytów gotówkowych, które są dla nas najkorzystniejsze (warto skorzystać z internetu i wpisać w wyszukiwarkę internetową hasło „ranking kredytów gotówkowych” w celu porównania ofert różnych banków).

Każdy kredyt gotówkowy posiada swoje parametry, o których bezwzględnie musimy pamiętać. Banki starają się dotrzeć do indywidualnych potrzeb każdego klienta, ponieważ przekłada się to na wysokość jego zysku. Marketing największych banków jest oparty na różnych technikach, które mają na celu zmanipulować klientów banków. Powinniśmy więc dokładnie przemyśleć czy warto skorzystać z danego kredytu gotówkowego, ponieważ z czasem może się okazać, że był to największy błąd w naszym życiu - każdy z nas powinien uważać na to, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.

środa, 30 lipca 2014

Jak dopasowywać ofertę banku do naszych potrzeb?

Lokaty bankowe można podzielić na te z procentem niezmiennym, o których piszemy wcześniej, a u których wartość zarobku nie zmienia się wraz z mijaniem czasu, ale i na takie jak lokata z procentem niestałym, która jest kontrastem tych pierwszych, ponieważ wysokość jej odsetek zależy od warunków na rynku finansowym, jak lokaty internetowe, czyli otwierane przez sieć internetową i skierowane do posiadaczy rachunków osobistych, jak lokaty strukturyzowane, które posiadają w sobie możności funduszy inwestycyjnych, a także jak ogrom innych, różniących się od siebie konkretnymi cechami. Widać zatem, że klient sam może wybrać, jakie są dlań najlepsze lokaty, toteż należałoby wykorzystać ten moment na zaznajomienie ofert.

Nieważne natomiast, jaki ich rodzaj najbardziej nam pasuje, zawsze należy też wziąć pod uwagę takie kwestie jak czas ich zapadalności, gwarancja środków, częstotliwość odkładania odsetek, oprocentowanie lokat, należności w banku, czy podatek Belki. Aby wygodnie to wszystko zaś rozpatrzyć, przydatnym będzie profesjonalny ranking lokat, czyli strona www, która zestawia między sobą wyżej przedstawione, lecz i ogrom innych wiadomości.

Zaleca się więc takowy dla siebie odnaleźć, tym bardziej że w Internecie jest ich niezwykle dużo, pamiętając rzecz jasna o konieczności wyłonienia tego, który wyszczególnia się śledzeniem najistotniejszych banków w kraju, regularnymi aktualizacjami oraz rzetelnością. Czasem jest bowiem tak, iż niektóre obiekty bankowe wykorzystują rankingi do kłamliwego przegonienia konkurentów, a nie zdający sobie z tego sprawy klient daje się na ten niemiły chwyt nabrać i traci sposobność wyłonienia lokaty rzeczywiście najlepszej.

Lokata bankowa to kontrakt klienta z obiektem bankowym, za przyczyną którego ten pierwszy powierza temu drugiemu jakąś kwotę finansową, oddawaną po danym czasie wespół z odsetkami na wyznaczonych najpierw warunkach. Mówiąc jaśniej, jest to jeden z najmniej skomplikowanych współcześnie patentów na zaoszczędzenie kapitału, który ponadto wyszczególnia się niedużą kwotą minimalną do uruchomienia rachunku, pewnością dochodu (w szczególności gdy analizujemy lokaty z procentem stałym), a także brakiem konieczności posiadania większej wiedzy względem aktualnej sytuacji rynkowej.

Portal bezpieczny-zysk.com przypomina, że niestety nie jest to instrument pieniężny doskonały, bowiem zlecony kapitał musi zostać zamrożony, co nie pozwala na skorzystanie zeń w ciągu trwania umowy, przedterminowe wybranie zeń jakiejś kwoty łączy się ze stratą wszelkich odsetek, a pewność dochodu traci na jego wielkości, przez co jest on mniejszy, niźli w przypadku innych form oszczędzania.

Różnice między lokatą bankową a kontem oszczędnościowym

Zasadnicza różnica między kontem oszczędnościowym a lokatą polega przede wszystkim na polityce wypłacania zgromadzonych przez nas środków. Inwestując w lokaty bankowe musimy się liczyć z krótko lub długoterminowym zamrożeniem kapitału. Korzyści płynące z odsetek lokat są również często uzależnione od wywiązania się z umowy, która polega zwykle na upłynięciu terminu lokaty.


Istnieją również lokaty, których przerwanie nie musi się wiązać w całkowitą utratą odsetek, a które zapewniają nam je już po kilkumiesięcznym terminie. Konto oszczędnościowe natomiast charakteryzuje się możliwością wypłacania gotówki w dowolnym terminie, jednakże (jak w przypadku niektórych lokat bankowych) wysokość ich oprocentowania jest uzależniona od aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Jak oprocentowanie lokat tak i kont oprocentowanie kont oszczędnościowych zależne jest od czasu, jaki nasze pieniądze spędzą w banku oraz od wysokości kwoty. Jak wiadomo- im wyższa kwota, tym większe zyski, jednak wpłacając nasze fundusze na konto musimy się liczyć z ciągłymi skokami stopy procentowej. Dodatkowo powinniśmy mieć świadomość opłat za wypłatę gotówki z takiego konta, gdyż zwykle tylko pierwsza wypłata nie będzie nas nic kosztować. Za kolejne wypłaty bank będzie już pobierać ustalone według siebie prowizje.

Zarówno w przypadku zakładania lokaty jak i konta oszczędnościowego musimy się liczyć z dość popularnym wymogiem otwarcia w tym samym banku konta osobistego, co nie każdemu będzie odpowiadać.

Jeśli zastanawiamy się nad wyborem między lokatą (które możemy porównać np. wpisując w wyszukiwarkę frazę „ranking lokat sierpień 2014” lub „porównanie lokat”) a kontem oszczędnościowym (których bogate oferty znajdziemy na stronach internetowych banków lub w rankingach), powinniśmy wziąć pod uwagę główny aspekt, jakim jest czas, na który możemy umieścić swoją kwotę w banku. Jeśli mamy w perspektywie długoterminowe przetrzymywanie naszych oszczędności bez przymusu korzystania z nich, to idealnym rozwiązaniem będzie dla nas lokata, której odsetki (po jej upływie) będą wyższe i pewne. Natomiast, jeśli nasz kapitał wymagać będzie obrotu, to lepszym rozwiązaniem okazuje się być konto oszczędnościowe, które da nam możliwość wypłacania i wpłacania różnych kwot (co objęte będzie niestety również prowizją), jednakże naruszenie wpłaconej kwoty nie będzie się liczyło z definitywnym zakończeniem transakcji (jak w przypadku lokaty terminowej). Decydującymi czynnikami przy wyborze pomiędzy tymi dwoma produktami bankowymi powinny być zatem; czas trwania oraz nasze indywidualne potrzeby względem obracania daną gotówką.

Na co można wziąć pożyczkę online?

Pożyczki online mają to do siebie, że są dostępne w każdej chwili. Wystarczy tylko urządzenie z dostępem do internetu, podanie kilku podstawowych danych osobowych i już można uzyskać przelew gotówki na swoje konto. Ten niezwykle prosty i szybki proces sprawia, że wiele osób zaciąga pożyczki bez dokładnego przemyślenia tej decyzji - a potem długi się mnożą i coraz trudniej jest wyjść w kredytowej spirali. Dlatego też przed kliknięciem "wyślij" warto się zastanowić, czy pieniądze, o które właśnie chcemy wnioskować, są nam na pewno potrzebne.


W sytuacji wyższej konieczności

Dla wielu osób pożyczki są przysłowiową ostatnią deską ratunku. Na co dzień nieufni i ostrożni, w sytuacjach wyższej konieczności zaczynają rozważać zaciągnięcie pożyczki przez internet. Dla każdego ową "wyższą koniecznością" okazać się może inna sytuacja - awaria samochodu, zepsuta kuchenka, wysoki rachunek za ogrzewane. Dla innych ostatecznością okazać się może coś, co dla innych byłoby zbytkiem - wesele kuzynki, obóz językowy dziecka itp. Tak czy inaczej, jeżeli pieniądze potrzebne nam są jak najszybciej, nie mamy czasu na jeżdżenie do oddziału banku, załatwienia zaświadczeń, rozmowy z przedstawicielami ani oczekiwanie na przyznanie kredytu. Wówczas włączamy internet, wykonujemy kilka kliknięć, wpisujemy swoje dane i... już po parunastu minutach możemy pobierać pieniądze z konta. Jest to proste i szybkie rozwiązanie każdej kryzysowej sytuacji, zwłaszcza, jeśli czas odgrywa dla nas kluczową rolę.

Na marzenia...

Każdemu od czasu do czasu należy się nagroda za ciężką pracę - bez tego życie jest jałowe i traci sens. Bez względu na to, czy marzy nam się nowy samochód, egzotyczne wakacje, czy choćby nawet torebka z najnowszej kolekcji Prady - musimy porządnie rozważyć ów wydatek. Najszybszym sposobem na jego sfinansowanie jest oczywiście szybka pożyczka online bez BIK, zwłaszcza jeśli wakacje są w ofercie last minute, torebka przydałaby się na wyjście pod koniec tygodnia, a samochód w każdej chwili może znaleźć nowego nabywcę... Oczywistą zaletą pożyczek online jest w tym przypadku szybkość - wypełniając formularz nie musimy się martwić, czy zdążymy, gdyż możemy mieć pewność, że pieniądze znajdą się na naszym koncie już w kilkanaście minut. Bez względu na to, jakie marzenia mamy, możemy je sfinansować bez względu na naszą sytuację zawodową czy osobistą.

Dlaczego warto założyć konto osobiste?

Jeśli wciąż nie jesteśmy pewni czy lepiej trzymać swoje oszczędności w banku czy w przysłowiowej skarpecie, to koniecznie powinniśmy przekonać się jak wiele możliwości daje nam dostęp do osobistego konta bankowego i jak wiele transakcji można za jego pomocą zrealizować. To powinno nas przekonać do jak najszybszego skorzystania z tego rodzaju produktu.

Zakładając konto osobiste możemy dokonywać szeregu rodzaju operacji bez potrzeby wychodzenia z domu

Potrzebujemy jedynie dostępu do internetu i możliwości realizowania transakcji drogą elektroniczną, którą obecnie oferują niemal wszystkie banki. Klienci posiadający konta osobiste przede wszystkim mogą w ten sposób dokonywać różnego rodzaju przelewy, począwszy od tych jednorazowych po zlecenia stałe czy polecenia zapłaty. Niektóre banki dają w tym przypadku również sposobność realizowania wpłat bezpośrednio do wybranych instytucji w kraju np. do ZUS czy US w naszej miejscowości.

Kolejnym rodzajem operacji, które możemy dokonać dzięki dostępowi do osobistego konta bankowego jest opcja doładowania telefonu, opłacanie tzw. e- faktur czy wreszcie możliwość złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę albo wykupienia ubezpieczenia. Bank, w którym posiadamy konto osobiste dużo chętniej udziela nam pożyczek czy udostępnia podobne produkty bankowe, ponieważ zna historię realizowanych przez nas wpłat i wypłat, dzięki czemu łatwiej i szybciej może dobrać dla nas najlepszy wariant lub podjąć decyzję o przyznaniu nam kredytu bez zbędnych formalności.

Nie ma zatem wątpliwości, że posiadanie nawet zwykłego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego jest dla nas o wiele korzystniejsze niż trzymanie gotówki w domu. Warto więc założyć takie konto bankowe, jeśli jeszcze tego nie zrobiliśmy i wybrać bank, który umożliwi nam bezpłatne nim dysonowanie.

piątek, 18 lipca 2014

Podstawowe informacje o lokatach bankowych

Lokata bankowa jest umową zawieraną pomiędzy bankiem, a klientem. Według jej założeń klient jest zobowiązany do wpłacenia na specjalnie wygenerowane w tym celu konto bankowe określoną w umowie kwotę pieniędzy, natomiast bank po upływie wyznaczonego w umowie terminu, zwraca mu jego fundusze, powiększone o odsetki.


W jaki sposób pozyskujemy odsetki od wpłaconej na lokatę kwoty


Odsetki najczęściej są określone w skali roku. Na przykład: jeśli założymy lokatę o oprocentowaniu 5% w skali roku na okres 6 miesięcy to nasz kapitał powiększy się o 2,5% (bo 6 miesięcy stanowi 1/2 roku). Kwota ta (niestety) zostanie pomniejszona poprzez odtrącenie podatku, który wynosi 19% od kwoty odsetek.

Rodzaje lokat


Zanim podejmiemy ostateczną decyzję, co do założenia lokaty, powinniśmy się zapoznać z rodzajami lokat. Lokaty bankowe dzielimy na: terminowe (odnawialne i nieodnawialne), rentierskie, pieniężne, dwu-walutowe (Dual Currency Deposit) i dynamiczne. Ważne jest byśmy umieli odpowiedzieć sobie na pytanie: jaka jest najlepsza lokata dla mnie?

Jak wybrać bank?


Wybierając bank, w którym założymy lokatę, powinniśmy zwrócić koniecznie uwagę na: wysokość oprocentowania lokaty oferowanej przez daną instytucję bankową, czas na jaki włożymy pieniądze na daną lokatę (uzależniony od tego jak długo możemy się „obejść” bez tych funduszy) oraz to czy dany bank jest bankiem wiarygodnym. Kiedy bank jest wiarygodny? Wiarygodny bank to taki, który długo już prosperuje na rynku, cieszy się dobrymi opiniami klientów i jest chwalony przez internautów (co możemy przeczytać na różnych, niezależnych forach internetowych). Wybierając bank, w którym chcemy założyć lokatę, warto znaleźć w Internecie porównanie lokat oferowanych przez różne banki. Opierając się na takim rankingu dużo łatwiej będzie nam podjąć ostateczną decyzję.

Lokaty – co jeszcze powinniśmy o nich wiedzieć


Warto pamiętać, że lokaty są dobrym pomysłem na zarabianie i powiększanie swoich oszczędności z uwagi na ich bezpieczeństwo. Nawet w przypadku, jeśli będziemy zmuszeni zerwać lokatę nie stracimy nic z wpłaconego przez nas kapitału (wyłączając objętą ryzykiem finansowym lokatę dwu-walutową!).

Pamiętajmy też o tym, że jeżeli wybierzemy lokatę terminową to najlepsza jest lokata terminowa nieodnawialna, z uwagi na często następujące zmniejszenie oprocentowania lokaty po ponowieniu lokaty odnawialnej.

Zanim zaciągniemy kredyt - co warto wiedzieć?

Zapotrzebowanie na różnorakiego rodzaju kredyty gotówkowe to dziś absolutny standard, o czym wiemy przecież wszyscy. Pomimo tego jednak, wciąż i nieustannie wiedza ekonomiczna przeciętnego Polaka jest na niskim poziomie, co stanowi niebywały problem, przekładający się bezpośrednio na zaciąganie niekorzystnych zobowiązań finansowych. Jak tego uniknąć?

Przede wszystkim należy wiedzieć:

  • sytuacja materialna kredytobiorcy może zawsze uleć zmianie i nie być tak korzystna, jak na chwilę obecną;
  • spłatę należy rozplanować przy uwzględnieniu odsetek, które to natomiast- w obliczu zmian stóp procentowych- mogą okazać się naprawdę wysokie;
  • kredyty gotówkowe to coś jak najbardziej normalnego, ale wyłącznie wtedy, kiedy racjonalnie i odpowiednio wcześnie ocenimy naszą możliwość w kwestii ich spłaty;
  • zerowe oprocentowanie w reklamach nie zawsze jest prawdą i mało tego, w większości przypadków reklamy te podają informację o całkowitych kosztach;
  • bank, który udzieli nam kredytu, powinien być bezzwłocznie poinformowany o wszystkich naszych zobowiązaniach kredytowych;
  • warto znaleźć profesjonalny ranking kredytów gotówkowych, dzięki któremu przestudiujemy konkurencyjne oferty i dostosujemy tę najlepszą według naszych oczekiwań.

Rankingi kredytowe

Skoro już też o rankingach wspomnieliśmy, warto i im przyjrzeć się z bliska. Są one bowiem ważne dlatego, iż korzystanie z sieci internetowej w celu znalezienia atrakcyjnej oferty kredytowej to dziś absolutny standard. Tych jednak, podobnie jak samych ofert, jest nad wyraz dużo, dlatego zanim wybierzemy jeden zeń, upewnijmy się, że:
  • dany ranking kredytów gotówkowych współpracuje z najlepszymi instytucjami bankowymi;
  • informacje przezeń pozyskiwane są rzetelnie weryfikowane;
  • cechuje się on obiektywizmem i nie wyróżnia nieuczciwie jakichś propozycji;
  • jest systematycznie aktualizowany;
  • cechuje się przejrzystością;
  • cieszy się dobrą renomą wśród innych Internautów.
Dopiero bowiem po weryfikacji tychże, będziemy mogli powiedzieć, iż mamy do czynienia z cennym źródłem informacyjnym, które bardzo nam pomoże. Jasne, kredyty gotówkowe wybierzemy i bez pomocy wyżej wymienionych, ale powiedzmy sobie szczerze, czy naprawdę warto tak bardzo ryzykować?

wtorek, 8 lipca 2014

Co wybrać - lokata bankowa vs. konto oszczędnościowe

Oszczędzanie pieniędzy w bankach dla wielu osób jest najlepszym sposobem na zapewnienie sobie dodatkowych zysków z odsetek. I choć w ostatnim czasie oprocentowanie produktów oszczędnościowych zdecydowanie spadło, to jednak w dalszym ciągu możliwe do osiągnięcia zyski przewyższają inflację. Banki oferują obecnie głównie dwa rodzaje produktów oszczędnościowych: lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe. Warto przyjrzeć się obu rozwiązaniom.


Lokaty bankowe

Lokata bankowa jest zdecydowanie najpopularniejszym rozwiązaniem. Polacy posiadają obecnie na nich kilkaset miliardów złotych, co sprawia, że lokaty są najpopularniejszym sposobem na dodatkowe zyski. Musimy wiedzieć, że lokaty są umowami zawieranymi na określony czas i z ustalonym z góry oprocentowaniem, dzięki czemu deponując pieniądze w banku od razu wiemy, jakich zysków możemy się spodziewać. Obecnie w bankach istnieje bardzo dużo rozmaitych produktów tego typu, wśród których zdecydowanie najpopularniejsze są lokaty terminowe, lokaty inwestycyjne czy też lokaty a'vista. Każdy z tych produktów nieco się od siebie różni, jednak wszystkie oferują bezpieczne pomnażanie naszych pieniędzy. Musimy jednak pamiętać, ze w przypadku większości lokat nie mamy możliwości wcześniejszego zerwania umowy, a jeśli tego dokonamy, to stracimy wszystkie naliczone do tej pory odsetki. Lokaty bankowe są jednak najlepszym rozwiązaniem jeśli wiemy, że w najbliższym czasie nie będziemy potrzebowali naszych oszczędności do innego celu, niż ich pomnażanie.

Konto oszczędnościowe

Nieco innym produktem niż najlepsze lokaty lipiec 2014 jest konto oszczędnościowe. Jego zadaniem jest skłonienie nas do pomnażania własnych pieniędzy nawet w przypadku niewielkich kwot. Zaletą konta oszczędnościowego jest to, że pieniądze pomnażane są nawet od najmniejszych kwot i nie ma minimalnej wartości na naszym koncie, do której doliczane są odsetki. Może się więc okazać, że nawet kilkudniowy dopływ większej gotówki na konto jest w stanie zapewnić nam kilka, czy nawet kilkadziesiąt złotych odsetek. Konto oszczędnościowe pozwala nam więc na oszczędzanie pieniędzy w dowolnym momencie i w dowolnej kwocie. Oprocentowanie często jest zbliżone do tego, które oferują lokaty bankowe, więc sprawdź bieżący ranking lokat dostępnych w Polsce i zainteresuj się tym rozwiązaniem wtedy, gdy będziesz posiadał wysokie przepływy pieniężne.

5 reczy które musisz wiedzieć o kredycie hipotecznym

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego stanowi bardzo poważne zobowiązanie, z czego koniecznie powinniśmy zdawać sobie sprawę jeszcze przed podjęciem takiej decyzji. Równocześnie jednak poszczególne banki mogą aktualnie zaoferować nam w tej kwestii bardzo atrakcyjne warunki współpracy, przez co jest to jak najbardziej opłacalne rozwiązanie. Bardzo często może to być zdecydowanie najlepszy sposób na to, aby zapewnić sobie odpowiednie zaplecze finansowe przy kupowaniu albo budowaniu naprawdę odpowiedniej dla siebie nieruchomości, która będzie w stanie spełnić wszystkie nasze wymagania.


Najistotniejszym założeniem kredytów hipotecznych jest sfinansowanie zakupu danej nieruchomości dla kredytobiorcy. Jak łatwo można się domyśleć, są one związane z dość dużymi już sumami, więc nikogo nie powinno chyba dziwić to, że najczęściej bierze się je na znaczny okres czasu – w wielu przypadkach jest to nawet 40 lat. Wielu ludzi kupuje na przykład mieszkanie na kredyt w bardzo młodym wieku i następnie spłaca go przez większość dorosłego życia, co wbrew pozorom może być bardzo opłacalnym rozwiązaniem, ponieważ banki oferują nam pod tym względem naprawdę atrakcyjne warunki. W związku ze wszystkimi tymi cechami kredytobiorcy zamierzający wziąć odpowiedni dla siebie kredyt hipoteczny w wielu przypadkach muszą spełniać wiele różnych wymagań, odznaczając się chociażby dobrą sytuacją finansową. Kredyty hipoteczne mogą pozwalać nam na zakup niemalże każdego typu nieruchomości, bowiem dotyczące tego oferty są obecnie tak zróżnicowane, że w każdym przypadku można znaleźć dla siebie coś odpowiedniego. Oprócz tego na rynku możemy również znaleźć inne rodzaje kredytów hipotecznych, chociażby takie, przy których bank udziela pożyczki nie na sam zakup, ale na budowę konkretnej nieruchomości – w zależności od danej oferty możemy tu otrzymać pieniądze na sprawne przeprowadzenie dosłownie całego procesu budowy.

Trzeba jedynie rzucić okiem na to, w jak szybkim tempie rozwija się współczesny rynek nieruchomości w naszym kraju aby błyskawicznie zdać sobie sprawę z tego, że na rzeczy tego typu faktycznie panuje u nas ogromne zapotrzebowanie. Właśnie dlatego trudno byłoby dziwić się również i temu, że obecnie tak wiele najróżniejszych usług bankowych skierowanych jest właśnie do zainteresowanych tym akurat osób. Do najważniejszych z nich zaliczają się oczywiście specjalne kredyty hipoteczne, które są obecnie zaliczane do zdecydowanie najpopularniejszych usług kredytowych. Z powodu znacznego zróżnicowania związanych z tym ofert usługi te za każdym razem mogą być w stu procentach dostosowane do wszelkich naszych wymagań, zatem będziemy z nich mogli skorzystać w dosłownie każdym przypadku. Zdecydowanie warto nieco bliżej się nimi zainteresować, gdyż dosłownie każda wymarzona przez nas nieruchomość będzie mogła być dzięki nim w zasięgu naszych rąk.

wtorek, 1 lipca 2014

Prostota szybkiej pożyczki chwilówki przez Internet

Życiowe sytuacje często determinują potrzebę zaciągnięcia pożyczki. Nasze życie jest nieprzewidywalne i zdarza się tak, że nagle znajdujemy się w sytuacji, w której potrzebujemy określonej kwoty pieniędzy na uregulowanie należności bądź kupno czegoś niezbędnego, a jej nie mamy. 


Sposób na zaradzenie w takiej sytuacji jest tylko jeden – zdobycie tych pieniędzy. Jest to możliwe na dwa sposoby: albo je zarobimy, albo pożyczymy. Pierwsza metoda nie zawsze jest wykonalna, ponieważ nie mamy na to czasu. Druga opcja może być przeprowadzona na dwa sposoby. Pieniądze możemy pożyczyć od naszych bliskich czy też przyjaciół lub od instytucji finansowej.

Chwilówki online bez BIK to szybka pożyczka, którą coraz częściej możemy spotkać na rynku. Niekiedy jest to jedyne wyjście z trudnej, finansowej sytuacji. Chwilówka bez bik posiada tą zaletę, że może z niej skorzystać nawet osoba, która ma bardzo negatywną historię kredytową (spóźniała się ze spłatą należności wynikających ze zobowiązania). Czym charakteryzuje się ten produkt parabankowy?

Jest to oczywiście usługa, która nie znajduje się w ofercie banków, podlegających prawu bankowemu. Oznacza to, że warunki zaciągnięcia takiej pożyczki mogą być dowolne. Dlatego też, powinniśmy dokładnie przemyśleć decyzję o zaciągnięciu szybkiej pożyczki. Często całkowity koszt zobowiązania jest bardzo wysoki, a więc niezwykle nieopłacalny. W dobie dzisiejszego rozwoju internetu, pojawiły się chwilówki online, które są wygodną propozycją dla internautów. Ludzie bywają niezwykle zapracowani i nie mają czasu na udanie się do stacjonarnej placówki firmy pożyczkowej, dlatego chwilówka online jest dla nich jedynym wyjściem. Należy jednak pamiętać, że zawieranie tego rodzaju umowy przez internet powinno odbywać się pod kątem ostrożności. Chwilówka przez internet powinna być zaciągnięta tylko po uprzednim, dokładnym zapoznaniu się z treścią umowy.

Mimo wirtualnego charakteru zawierania umowy tego rodzaju produkt parabankowy jak chwilówka przez internet, jest bardzo popularny. Warto zajrzeć w ranking chwilówek, co pozwoli na wybór najbardziej dopasowanej do siebie oferty.

Krótkoterminowa, kwartalna czy długoterminowa lokata?

Interesuje cię krótkoterminowa, czy może długoterminowa lokata? Zmienny procent, czy stały i stabilny wskaźnik wzrostu? Twierdzenie, że najlepsze lokaty to rachunki jedno lub kilkumiesięczne nie daje konkretnego oglądu sytuacji. O względnych porównaniach możemy mówić dopiero w przypadku zestawień z lokatami, których długość trwania jest taka sama. 

Porównanie lokat krótkoterminowych, czyli trwających maksymalnie do dwóch miesięcy, wskazuje, że najatrakcyjniejsze rachunki oferują swoim klientom procent zysku powyżej kilku procent. Należy pamiętać, że procent ten jest liczony w skali roku, podczas gdy lokata krótkoterminowa trwa maksymalnie jedną czwartą tego okresu! Zwolennicy szybkiego zarobku i wkładania w rachunek dużej gotówki powinni więc rozważyć otworzenie lokaty krótkoterminowej.
Efektywne oszczędzanie można rozpocząć także w lokatach trwających dłużej. Lokaty kwartalne mają podobną wskaźnik procentowy jak krótkoterminowe. Często – zwłaszcza, gdy mamy do czynienia z ofertą promocyjną – na tego rodzaju lokatach można zaoszczędzić naprawdę ciekawe sumy.
Dalej mamy lokaty bankowe długoterminowe, czyli trwające 12 i więcej miesięcy. Wraz ze wzrostem długości trwania lokaty spadają też wysokości oprocentowania. Jest to powszechna tendencja stosowana przez banki. Na rynku znaleźć można jednak kilka ofert, których procent zysku wciąż przekracza wartość standardowych lokat. Najlepsza lokata - na czas 24 miesięcy posiada stałe oprocentowanie. Podobnie jak w lokatach trwających krócej mówimy tu o rocznej skali zysku. Nie musimy też zakładać rachunku osobistego.
Ostateczny wybór należeć będzie do klienta. Porównywanie lokat okazuje się nie taką łatwą sprawą na jaką wygląda. Dostosowanie własnego wkładu do czasu trwania rachunku jest sprawą podstawową. Czas i oprocentowanie lokat bankowych to jedno, ale detale regulaminowe to drugorzędna, lecz równie kluczowa kwestia. Bez sprawdzenia tych drugich możemy się w przyszłości niemile rozczarować. Dlatego zawsze warto dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw.

Kredyt konsolidacyjny – dla kogo jest przeznaczony?

Konsolidacja kredytów oznacza ich zsumowanie. Innymi słowy, polega ona na połączeniu w jedno kilku drobniejszych zobowiązań finansowych, a więc zamianę kilku pożyczek w jedną większą. Jest ona na ogół niżej oprocentowana, miesięczna rata wynosi mniej niż suma rat spłacanych dotąd w różnych instytucjach.


Usługa ta pozwala również na wydłużenie okresu kredytowania, co dla znacznej większości klientów jest rozwiązaniem atrakcyjnym. Na rosnące zainteresowanie tego typu rozwiązaniem wpływa też fakt, że kredyt konsolidacyjny to produkt nie wymagający zbyt wielu formalności od kredytobiorcy. Rozliczenie się z innymi instytucjami bierze na siebie bank.

Dla kogo kredyty konsolidacyjne są przede wszystkim atrakcyjne? Grup klientów można byłoby wymienić kilka. Po pierwsze, taka forma spłaty długów jest doskonałym wyjściem dla osób wplątanych w tzw. spiralę zadłużenia. Jeżeli ktoś od dłuższego czasu nie może poradzić sobie z zaciągniętymi zobowiązaniami, a dodatkowo co jakiś czas musi brać pożyczkę na spłatę innej pożyczki, wówczas uratować może go tylko silna wola i konsolidacja kredytów. Dzięki temu taka osoba zyska możliwość spłacania jednaj tylko raty, więc w przypadku, w którym nie będzie dalszych pożyczek brała, prędzej czy później wyjdzie na finansową prostą.

Kredyty konsolidacyjne są dobrym rozwiązaniem również dla osób, które mają możliwość spłacenia kilku zaciągniętych zadłużeń, jednak chcą w miarę możliwości oszczędzić na odsetkach. Dla tej grupy interesujący będzie zwłaszcza ranking najtańszych kredytów konsolidacyjnych, czyli zestawienie ofert poszczególnych banków. Z rankingu dowiedzieć się można, jakie oprocentowanie dokładnie oferowane jest przez daną spółkę.

Koleją grupą, dla której kredyt konsolidacyjny stanowi dobrą opcję są ci, którzy dużo pracują lub po prostu charakteryzują się brakiem koncentracji i mają tendencję do zapominania. I jedni, i drudzy mają problemy z pamiętaniem o wszystkich ciążących na nich spłatach oraz z przestrzeganiem terminów. Zsumowanie spłacanych przez nich rat pozwoli im mieć spokojniejszą głowę i pamiętać tylko o jednym zobowiązaniu.

czwartek, 12 czerwca 2014

Gdzie szukać informacji na temat kont oszczędnościowych?

Konta oszczędnościowe stają się dziś coraz bardziej popularne, dlatego wiele osób postanawia takie konto założyć. Przyczyn, które skłaniają do tego wiele osób jest naprawdę mnóstwo. Po pierwsze takie konta są w pełni bezpieczne. Po drugie pozwalają ci na codzienne zarabianie. Po trzecie konto oszczędnościowe nie jest zakładane na określony czas (w przeciwieństwie do lokaty), a więc możesz w każdej chwili je zamknąć, bez obawy, że utracisz odsetki.


Rzecz jasna to dopiero podstawowe informacje na temat kont bankowych, jednak z pewnością warto poszerzyć swoją wiedzę na ich temat, szczególnie jeśli w niedalekiej przyszłości planujesz założyć konto oszczędnościowe i wrzucić na nie swoje oszczędności. Ale gdzie możesz szukać rzetelnych i sprawdzonych informacji na temat kont oszczędnościowych?

Rankingi kont oszczędnościowych


Dobrym pomysłem jest sięgnięcie po Ranking kont oszczędnościowych w czerwcu 2014 roku. Jakie informacje możesz tam znaleźć? Między innymi dowiesz się tam, jak przedstawia się aktualna oferta banków i jakie konta oszczędnościowe cieszą się dziś największą popularnością. Z całą pewnością warto skorzystać z takiego rankingu, ponieważ dzięki niemu uda ci się znaleźć najbardziej korzystną ofertę dla siebie. Rankingi takie są cały czas aktualizowane, więc na pewno bez problemu uda ci się znaleźć idealne konto oszczędnościowe.

Blogi internetowe


Blogi internetowe cieszą się nie mniejszą popularnością niż same konta oszczędnościowe, dlatego możesz być pewien, że na pewno znajdzie się ktoś kto prowadzi bloga na temat oszczędzania i znajdziesz tam najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe. Na takim blogu możesz znaleźć bardzo cenne i praktyczne informacje, które pozwolą ci lepiej zrozumieć czym są konta oszczędnościowe i jak właściwie one działają. Z pewnością informacje jakie znajdziesz na takich blogach będą dla ciebie bardzo użyteczne i niezwykle przydatne, z pewnością więc powinieneś na nie zajrzeć.

Fora internetowe


Fora internetowe pełnią nieco inną funkcję niż blogi, ponieważ na nich możesz znaleźć wypowiedzi wielu ludzi. Fora internetowe poruszają bardzo różnorodne tematy, jednak na pewno uda ci się trafić na forum poruszające tematykę konto oszczędnościowych. Ludzie na forach chętnie udzielają sobie pomocy, dlatego z pewnością możesz znaleźć tam wiele cennych informacji na różne tematy związane z kontami oszczędnościowymi. Możesz także samodzielnie zadać jakieś pytania, bardzo możliwe, że jakaś życzliwa osoba pomoże ci w znalezieniu na nie odpowiedzi.


Strony internetowe placówek bankowych


Kolejnym źródłem informacji są również strony placówek bankowych. Dziś większość banków posiada wiele ofert kont oszczędnościowych, dlatego warto zajrzeć na strony banków. Znajdziesz tam cenne informacje odnoście aktualnych ofert dotyczących założenia kont oszczędnościowych. Na takiej stronie na pewno znajdziesz także informacje mówiące o tym jak to zrobić. A więc jak widzisz, obecnie masz dostęp do wielu różnych źródeł, które pomogą ci zrozumieć czym są konta oszczędnościowe, jak działają i jak je założyć. Z całą pewnością warto skorzystać z tych informacji, ponieważ mogą one okazać się dla ciebie bardzo cenne i niezwykle przydatne.

Jak uzyskać informacje o kredycie gotówkowym?

Jeżeli wrodzona ostrożność każe nam dodatkowo zweryfikować informacje, jakie uzyskaliśmy o kredycie gotówkowym w banku, bezkonkurencyjny jest w tym rzecz jasna - Internet.

Internet, jako źródło informacji o kredycie gotówkowym


Wszystkie szanujące się banki mają rozbudowane strony internetowe, które są stale aktualizowane i wzbogacane o najnowsze oferty i promocje. Często udostępniają swoim klientom kalkulatory gotówkowe, pozwalające na samodzielną weryfikację swojej zdolności kredytowej.

Nie podlega wątpliwości, iż każdy z banków reklamuje swój kredyt, jako najtańszy kredyt gotówkowy. Jednakże, aby zweryfikować te informacje w sieci, możemy bez najmniejszego trudu odszukać ranking kredytów gotówkowych. Dzięki nim, w bardzo krótkim czasie, dokonujemy porównania nawet kilkudziesięciu ofert banków. Nie trzeba przy tym wychodzić z domu, oszczędzamy czas i energię. Rankingi kredytów gotówkowych pozwalają wybrać te oferty, które nas w największym stopniu interesują i zdecydować, do których banków chcemy udać się na konsultacje.

Nie można jednak zapominać o portalach społecznościowych oraz forach internetowych, które chociaż nie stanowią rzetelnych źródeł informacji, to jednak pozwalają nam poznać opinie klientów banków, a przynajmniej osób, które się za nich podają. Nikt przecież lepiej od faktycznych klientów banków, nie podzieli się z nami informacjami na temat tego, w jaki sposób zostali potraktowani. Opinii, którymi dzielą się z nami w sieci nie można jednak brać za pewnik, gdyż może zdarzyć się taka okoliczność, iż rzekomi klienci, to w rzeczywistości opłacani pracownicy agencji marketingowych.

Doradca finansowy


Zaczerpnięcie informacji za pośrednictwem Internetu o banku i kredycie gotówkowym, jaki proponuje, może nam pomóc w zdobyciu wieloźródłowej wiedzy. Samodzielnie, za pomocą wyszukiwarki internetowej, jesteśmy w stanie zapoznać się z terminami bankowymi, które są często nie jasne dla laików tematu.

Jednakże, nawet najbardziej wiarygodne informacje o kredycie gotówkowym, jakie uzyskaliśmy za pośrednictwem sieci, nie zastąpią osobistego spotkania z doradcą finansowym.

Rzetelny doradca finansowy powinien udzielić nam wszystkich informacji o kredycie gotówkowym, z uwzględnieniem aktualnych promocji. Jego rola polega jedynie na doradzaniu, gdyż decyzja zawsze należy do klienta. Trzeba jednak pamiętać, iż doradcy finansowi współpracują z określonymi bankami i to ich oferty przedstawiają w sposób pozytywny. Z uwagi na to, warto wysłuchać wszystkich udzielanych nam porad, ale równocześnie zachować chłodny umysł i zweryfikować je w innych źródłach.

piątek, 16 maja 2014

Pomysł na własną firmę i co dalej?

Wielu młodych Polaków po skończeniu szkoły, bądź ukończeniu studiów zastanawia się, w jaki sposób rozpocząć własną karierę zawodową. W związku z tym, że w chwili obecnej w Polsce nawet ukończenie renomowanej uczelni nie daje gwarancji znalezienia zatrudnienia, duża część absolwentów zastanawia się nad założenie własnej działalności gospodarczej. Praca na własny rachunek jest z pewnością bardzo satysfakcjonująca, jednak wymaga wiedzy dotyczącej zarządzania firmą, a także dużego zaangażowania.


Sposoby pozyskiwania środków na założenie firmy


Wraz z pomysłem na własny biznes, pojawia się pierwszy poważny problem początkującego przedsiębiorcy, a mianowicie skąd wziąć kapitał na założenie działalności gospodarczej. Obecnie finansowanie przedsiębiorstw jest możliwe za pomocą dotacji unijnych, bądź też kredytów bankowych. Choć banki oferują już kredyty dla osób zakładających działalność gospodarczą, to chętniej pożyczają pieniądze przedsiębiorcom, którzy od jakiegoś czasu działają już na rynku. Kredytowanie już istniejących firm, które przynoszą zyski jest dla banków mniej ryzykowne niż finansowanie firm, które dopiero zaczynają swoją działalność. Dlatego też myśląc o pozyskaniu kapitału, dzięki któremu można założyć firmę, warto pomyśleć również o dotacjach unijnych. Choć ich uzyskanie wymaga wypełnienia wielu dokumentów, to jeśli projekt jest dobrze napisany, nie posiada błędów merytorycznych, to powinien zostać zaakceptowany. Należy pamiętać, że najłatwiej dotację z Unii Europejskiej dostać na projekt, który jest innowacyjny. Innowacyjność i nowe technologie to te dziedziny, które są szczególnie cenione w ramach projektów unijnych.

Sposób na przezwyciężenie pierwszych trudności w funkcjonowaniu firmy


Kiedy przedsiębiorca ma już za sobą pierwszy krok i uda mu się założyć własną działalność gospodarczą, z reguły pojawiają się pierwsze problemy. Najczęściej występującym problemem jest brak kapitału na dalszą egzystencję. Rzadko zdarza się bowiem tak, że nowa firma od razu przynosi zyski. Najczęściej potrzeba czasu na to, aż klienci zaufają nowej marce. By przetrwać ten trudny moment warto wziąć kredyt dla firm, które istnieją już od pewnego czasu. Taki zastrzyk gotówki może pomóc przeczekać trudny okres. Warto wykorzystać te środki również na nową kampanię reklamową, która ponownie przypomni klientom o istnieniu firmy i przyciągnie nowych. Moment gdy zaczyna brakować pieniędzy, a firma nie przynosi oczekiwanych zysków jest jednym z najtrudniejszych dla młodych przedsiębiorców. Należy podjąć decyzję czy dalej angażować się w projekt, który w końcu wypali, czy też wycofać się z niego, minimalizując straty. Bez względu na podjętą decyzję, powinna ona być dokładnie przemyślana i podjęta za akceptacją najbliższych.

Dlaczego warto założyć konto oszczędnościowe?

Nasze oszczędności możemy przetrzymywać tradycyjnie, możemy też skorzystać z szerokiej oferty wielu banków i założyć proponowane przez któryś z nich konto oszczędnościowe. Ta opcja będzie dla nas z pewnością korzystniejsza. Poza zapewnieniem bezpieczeństwa, rachunek tego typu ma sporo zalet, zwłaszcza w przypadku tych osób, które posiadają znaczną nadwyżkę finansową - ich oszczędności pozwolą im dodatkowo zarobić.


Zaletą takich kont jest bezpieczeństwo - to po pierwsze. Po drugie, konta oszczędnościowe charakteryzują się swobodą w operowaniu swoimi środkami. W przeciwieństwie do lokaty nie ma tu konieczności przetrzymywania pieniędzy na rachunku przez określoną ilość czasu. Wpłaty i wypłaty zaś mogą być dokonywane w dowolnym momencie, jak w przypadku tradycyjnego rachunku typu ROR.

Kolejną, najbardziej chyba kuszącą zaletą, jest naliczanie odsetek od trzymanych na koncie oszczędności. Mając tą świadomość dobrze skorzystać z czegoś takiego jak ranking kont oszczędnościowych, czyli z internetowej porównywarki, która na bieżąco aktualizuje informacje o oprocentowaniu rachunków w różnych bankach.

Konto oszczędnościowe jest darmowe, co oznacza, że za prowadzenie rachunku klient nie ponosi żadnych finansowych obciążeń. To, na co należy jednak zwrócić uwagę to to, że mimo powszechnej, darmowej opcji prowadzenia konta, najczęściej należy płacić za przelewy, o ile dokonujemy ich częściej niż raz miesiącu. Niektóre banki oferują darmowe operacje finansowe także z konta oszczędnościowego, wiąże się do jednak najczęściej z niższym oprocentowaniem.