wtorek, 28 kwietnia 2015

Czy kredyt hipoteczny zawsze musi być związany z zakupem nieruchomości?



Banki prześcigają się z ofertą kredytów hipotecznych. Są pod tym względem bardzo elastyczne. W związku z tym każdy może znaleźć wśród tych ofert propozycję dobrą dla siebie.


Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to nic innego jak długoterminowy kredyt na dużą kwotę zabezpieczony hipoteką.
Kredyty hipoteczne różnią się od siebie tym, na jaki cel są zaciągane. Różnić się mogą, ale nie muszą, bo głównym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomość a sposób ich przyznawania jest bardzo podobny. To samo dotyczy dokumentów potrzebnych do ich uzyskania.

Do wyboru wśród kredytów hipotecznych mamy między innymi:

-Kredyt na zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym, (czyli nowego - np. od dewelopera)
-Kredyt na zakup mieszkania lub domu na rynku wtórnym, (czyli używanego - np. od innej osoby fizycznej)
- Kredyt na budowę domu jednorodzinnego (np. gdy sam zamierzasz wybudować sobie dom)
-Kredyt na zakup działki (w grę mogą wchodzić różne grunty - budowlane, rolne, letniskowe)
-Kredyt na generalny remont mieszkania lub domu
-Kredyt na nadbudowę, rozbudowę lub przebudowę domu lub mieszkania
-Kredyt na zakup nieruchomości za granicą (zarówno mieszkania, domu, jak i nieruchomości o charakterze rekreacyjnym)
-Kredyt refinansowy (zastępujący droższy kredyt w jednym banku tańszym kredytem w innym)
-Kredyt konsolidacyjny (zastępujący kilka różnych kredytów i pożyczek jednym kredytem)
-Pożyczka hipoteczna (udzielana na dowolny cel)

Jak widać powyżej większość proponowanych kredytów hipotecznych przeznaczonych jest na cele mieszkaniowe. Często także kredyt hipoteczny jest nazywany kredytem mieszkaniowym. Jest to błędem ponieważ te dwa kredyty są zupełnie odmiennym produktem bankowym. Mylnie interpretujemy kredyt hipoteczny ponieważ kredyty zaciągane pod hipotekę zazwyczaj zaciągane są właśnie na cel mieszkaniowy. Są to kredyty na znaczne sumy, które pozwalają na zakup domu czy mieszkania a mało kogo stać na udowodnienie bankowi swojej zdolności kredytowej na tak wielkie sumy. Szczegóły na ten temat znajdziesz na stronie http://oferty-kredytow.com/ranking-kredytow-mieszkaniowych/
Kredyt hipoteczny w walucie obcej

Istnieje również możliwość wzięcia kredytu w walucie obcej. Typowy kredyt walutowy bierzemy i spłacamy w walucie obcej. Pamiętajmy jednak, że kredyty walutowe mogą być dla nas niekorzystne i zawsze niosą za sobą większe ryzyko niż kredyty złotówkowe. Szczególnie przy kredytach długoterminowych. Nikt nie jest w stanie przewidzieć jak w przyszłości będzie się wahał kurs danej waluty w jakiej zaciągniemy kredyt. Z tego tytułu ulec może rata naszego kredytu.



Zestawienie rankingowe kredytów konsolidacyjnych



Decydując się na zaciągnięcie jakiegokolwiek kredytu warto najpierw dokładnie i szczegółowo sprawdzić dostępne na rynku oferty. Nierzadko propozycja banku, w którym mamy oszczędności, konto rozliczeniowe czy inne produkty finansowe nie musi być najlepsza i najkorzystniejsza. Lepiej się rozejrzeć, a pomocne będą w tym wszelkiego rodzaju zestawienia.


 
Na co zwracać uwagę w rankingach

Sięgając po takie analizy kierujmy się przede wszystkim zdrowym rozsądkiem. Warto swoją decyzję oprzeć o ranking kredytów konsolidacyjnych stworzony przez specjalistów w zakresie finansów, a nie przez zręcznych marketingowców. Gdzie znajdziemy takie zestawienia? Najczęściej w specjalistycznej prasie lub na stronach internetowych poświęconych bankowości, finansom, oszczędzaniu i domowym budżetom.
Analizując treść rankingów sprawdzajmy przede wszystkim cechy, na podstawie których zostały one stworzone. Obecnie analiza kredytów na podstawie wyłącznie oprocentowania, terminu kredytowania i wysokości rat jest już przeżytkiem. Porządnie przygotowane zestawienie powinno też zawierać takie informacje jak wysokość opłat administracyjnych, koszta dodatkowe, możliwość negocjacji umowy oraz informacje o tym, jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy kredytowej, szczegóły znajdziesz na konsolidacja-kredytow.eu

Ranking rankingowi nierówny

Często dochodzi do sytuacji, gdy sprawdzając dwa lub więcej rankingów widzimy między nimi spore rozbieżności. Powodem jest najczęściej marketingowa manipulacja – mamy wtedy do czynienia z zestawieniami tworzonymi na zamówienie, których celem jest wypromowanie konkretnej oferty. Kredyty konsolidacyjne przedstawiane w takich rankingach są z reguły zestawianie z ofertami skrajnie przeciwstawnymi, podczas gdy profesjonalny ranking porównuje zawsze oferty do siebie maksymalnie zbliżone.

Czy wierzyć reklamowym rankingom?

Oglądając niektóre reklamy, w których poszczególny kredyt konsolidacyjny przedstawiany jest jako idealny dla każdego, uniwersalny i odpowiadający każdej sytuacji finansowej, nie można dać się zwieść. O ile reklamowy ranking może faktycznie być oparty na prawdzie i pokazywać rzeczywistość, o tyle możemy mieć pewność, że został odpowiednio zmanipulowany. W jaki sposób? Osoba tworząca zestawienie robi je na podstawie tych elementów, w których dana oferta jest najlepsza, pomijając te, w których przegrywa z konkurencją.
Jeśli więc przykładowo kredyt doskonale wypada na tle oprocentowania, ale słabo w kontekście terminu kredytowania (bo jest krótszy niż w konkurencyjnych ofertach), ranking tworzy się na podstawie tego pierwszego elementu, o drugim zaledwie tylko wspominając albo w ogóle go ignorując.

Co powinniśmy wiedzieć o lokatach bankowych?



Jeśli mamy na myśli znaczenie, lokaty bankowe określa się jako umowy banków z klientami, za przyczyną których te pierwsze obligują się do wypłacenia sumy uzgodnionej wpierw przez tych drugich, uzupełnionej o dodatkowe odsetki. Puentując zatem, lokaty to innowacyjne aparaty finansowe, które pozwalają na zaoszczędzenie środków finansowych w sposób bardzo łatwy, lecz nie jest to jedyny czynnik zainteresowania nimi pośród tutejszych oraz zagranicznych interesantów, a wręcz odwrotnie, bo lista ich pozytywów jest o wiele dłuższa.





 Poświadczenie wspomnianych przed momentem słów stanowi natomiast to, iż de facto każda lokata potrzebuje naprawdę małego funduszu do założenia (nieprzekraczającego choćby dziewięćset złotych), iż niezmienne oprocentowanie lokat zapewnia niezmienny profit (realny do wskazania już w samej fazie ustalania umowy), iż nie wymagają one ani wiedzy w szeroko pojętych inwestycjach pieniężnych, ani analizowania bieżącej sytuacji rynkowej, ani też znajomości oddziaływania nań ze strony różnego rodzaju elementów wewnętrznych lub zewnętrznych, iż są one nader łatwe w otwarciu (co redukuje się jedynie do sygnatury w banku), iż znamionują się totalnym bezpieczeństwem (również w momencie bankructwa banku), a także iż ich wykorzystywanie nie jest związane z jakimiś trudnymi procedurami. Czy to jednak oznacza, że najlepsze lokaty są kompletnie obdarte z negatywów? Zaiste nie, gdyż ich otwarcie wymaga unieruchomienia funduszu pozostawionego obiektom bankowym (niepozwalającego na zarządzanie nim nawet w przypadkach gwałtownych), wiąże się z ryzykiem utraty zarobionych dotychczas odsetek w chwili przedterminowego zrezygnowania z umowy, wyróżnia się dość niewielkim zyskiem (przynajmniej względem innych produktów finansowych), a także potrzebuje pokrycia dziewiętnastoprocentowego podatku Belki.


W obliczu takowych plusów i negatywów wskazane jest więc rozpatrywać każdy ranking lokat skrzętnie, aby stosunek tych pierwszych do drugich był dominujący, tym więcej że banki zapewniają obecnie ogrom możliwości przystosowania propozycji do wszystkich naszych oczekiwań, w tym też tych największych.