Czy opłaca się kupować drugie mieszkanie na kredyt

Niektórzy z nas kupili mieszkanie już jakiś czas temu i zastanawiają się nad jego zamianą na większe lub w innej lokalizacji. Inni mając już swoje lokum i posiadając jakieś oszczędności zastanawiają się nad zakupem drugiej nieruchomości w celu jej wynajmowania. Dla obu tych grup istnieje kilka opcji, w zależności od ich sytuacji finansowej i rodzaju praw do obecnych mieszkań.

Przeprowadzamy się

Dla tych, którzy chcą zmienić miejsce zamieszkania najbardziej logicznym rozwiązaniem jest sprzedaż mieszkania i kupno drugiego. W tej sytuacji pieniądze otrzymane ze sprzedaży mogą posłużyć jako wkład własny przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Uzyskana ze sprzedaży kwota uzależniona będzie od tego czy mieszkanie było kupione za gotówkę lub jest już spłacone (wtedy do dyspozycji mamy kwotę równą całkowitej wartości mieszkania), czy też nadal spłacamy za nie kredyt (wtedy uzyskana kwota będzie znacznie mniejsza ponieważ większość środków zostanie przeznaczona na spłatę pozostałego kredytu). Istnieje jednak inne rozwiązanie. Można wziąć kredyt mieszkaniowy na nowe mieszkanie, a dawne lokum przeznaczyć na wynajem. Będzie to, oczywiście znacznie prostsze, kiedy stare mieszkanie nie jest obciążone kredytem. Ale nawet jeśli nadal ciąży na nim hipoteka, to jeszcze nic straconego. Jeżeli wynajem tego mieszkania może stanowić atrakcyjna ofertę na rynku wynajmu nieruchomości, a bank będzie skłonny do udzielenia kredytu na druga nieruchomość, to warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem. Można powiedzieć, że w pewnym sensie nieruchomość będzie się spłacać sama lub będziemy dokładać niewielką kwotę, a w perspektywie dłuższego okresu może się okazać, że wartość nieruchomości znacznie wzrośnie i wtedy zdecydujemy się na jej sprzedaż. Warunkiem uzyskanie kredytu będzie oświadczenie kredytobiorcy, że nowe lokum kupuje na własny użytek, a stare będzie wynajmował. Niektóre banki wymagają w tej sytuacji zarejestrowania działalności gospodarczej związanej z wynajmem nieruchomości.

Inwestujemy

Ci, którzy chcą w jakiś sposób zainwestować swoje oszczędność, a ich osobiste potrzeby mieszkaniowe są zaspokojone, mogą rozważyć możliwość kupna drugiej nieruchomości z przeznaczeniem jej na wynajem. Zasady będą podobne jak w wyżej opisanym przypadku, z tymże tu wszystko zależeć będzie od tego jak atrakcyjna na rynku wynajmu będzie kupowana nieruchomość. Taka inwestycja będzie szczególnie opłacalna w miastach, w których jest dużo studentów. Może się okazać, że miesięczna kwota uzyskana z wynajmu kilku osobnych pokoi dla studentów, będzie nawet wyższa niż rata kredytu.

Przed wyborem koniecznie sprawdź - oprocentowanie kredytów hipotecznych na polskabankowosc.com.pl.

Ranking lokat

Trudno jest wybrać z pomiędzy kilkudziesięciu różnych propozycji. Aby ulokować nasze pieniądze tak, żeby później być z tego zadowolonym warto przejrzeć ranking lokat. W ten sposób możemy nie tylko wybrać najlepiej, ale dowiedzieć się wielu szczegółów na temat zakładania lokaty, których nie wiemy i nie mamy kogo o nie zapytać. 

Porównanie lokat jest możliwe za pomocą wielu wirtualnych kalkulatorów lokat i rankingów, tworzonych w różnych odstępach czasowych. I tak, możemy przejrzeć ranking roczny, kwartalny czy nawet miesięczny. Takie zestawienia wymagają ciągłych aktualizacji, ponieważ działania podejmowane przez banki zmieniają się wraz ze zmianą zapotrzebowania na określony rodzaj depozytów. Korzystając z takiego zestawienia możemy porównać lokaty między sobą lub dowiedzieć się szczegółów interesującej nas pozycji w rankingu takich, jak na przykład rodzaj i wysokość oprocentowania, odnawialność lokaty i tak dalej.

Najczęściej klienci zachęceni obietnicami zwycięzców takich rankingów kierują się właśnie do tego banku, który wygrywa obecny porównanie lokat. Dlatego każdy bank dba o jak najwyższą pozycję w takich rankingach i prezentuje coraz to nowe propozycje zakładania coraz korzystniejszych rachunków. 

 Często zdarza się, że te oferty są różnorodne i na przykład, gdy w jednym banku możemy złożyć na lokacie dowolną ilość środków, w innym istnieją w tej kwestii ograniczenia. Czasem lokaty różnią się tak bardzo, że ciężko jest je porównać, więc specjalista tworzący ranking bierze pod uwagę na przykład tylko oprocentowanie lub tylko czas trwania lokaty. Dlatego w sieci krąży mnóstwo różnych rankingów, których pierwsze pozycje mogą być różne zależnie od tego, co zostało uznane jako najważniejsze w danym zestawieniu. Osoba zainteresowania założeniem lokaty sama musi odpowiedzieć sobie na pytanie, co jest dla niej najważniejsze – czy oprocentowanie czy może ograniczenia co do składowanych w depozycie kwot? A może okres lokaty? Dopiero odpowiedziawszy na te pytania warto wykonać porównanie lokat, a decyzja o założeniu depozytu nigdy nie powinna być zbyt pochopna. Najważniejsze jest jednak oprocentowanie lokat luty 2016 co warto sprawdzić.

Jak powinno operować się zgromadzonym kapitałem?

Gdy posiadamy nieco odłożonych środków pieniężnych, dobrze jest zwielokrotnić ich wartość na lokacie, tym szczególniej że typowe konto funduszy nie pomnaża, a zatem marnuje możność stłuczenia nań profitu. Jak jednak wyłowić najlepsze lokaty wtedy, gdy ofert jest faktycznie mnóstwo? A no poprzez sugerowanie się paroma priorytetowymi aspektami, determinującymi intratność wszelkich z nich.

Po pierwsze trzeba rzucić okiem zaś na oprocentowanie, które ustanawia nadrzędny parametr lokat, które powinno być większe, niż obecna inflacja, i którego wartość powinna brać pod uwagę tak zwany podatek od dochodów kapitałowych, wynoszący dziewiętnaście procent. Po drugie, lokaty bankowe selekcjonuje się przez wzgląd na tak zwaną kapitalizację, czyli doliczenie pozyskanych odsetek do ogółu funduszu, a aby każdego dnia zarabiało dla nas coraz więcej środków pieniężnych, najintratniejszym typem będzie kapitalizacja codzienna. Po trzecie wreszcie, wskazanym jest zorientować się odnośnie czasu trwania danej lokaty, bowiem propozycje są przygotowywane tak, że im jest on dłuższy, tym wyższe oprocentowanie, wszakże dobrze jest tu też rozeznać się względem swych możności unieruchomienia kapitału, bo jego przedwczesne wyciągnięcie przekłada się bezwzględnie na stratę dotychczasowego zysku.

To rzecz jasna nie finał, gdyż trzeba również zwrócić uwagę na to, czy lokata jest droga w otwarciu i w obsłudze, czy można to przeprowadzić za pośrednictwem sieci internetowej, czy nadmienione przed chwilą cofnięcie umowy przed czasem łączy się z ponadplanowymi karami finansowymi, czy mamy kontakt z bankiem godnym zaufania, czy założenie lokaty żąda posiadania weń rachunku osobistego, czy umieszczone w ofercie oprocentowanie lokat jest stałe czy też ruchome, czy kwota wymagana i maksymalna nas satysfakcjonuje, i tak dalej.

Szczęśliwie, owe kwestie można sprawdzić niezwykle prędko, w czym wesprze nas ranking lokat, który też trzeba wyłonić z przezornością, spoglądając między innymi na częstość aktualizacji, banki z którymi takowy współdziała, czy jasność interfejsu. Gdy natomiast napotkamy ranking, który będzie się wyszczególniał niezawodnością, możemy być pewni, że bez jakiegoś kłopotu odnajdziemy dla siebie ofertę perfekcyjną. Jasne, trzeba poświęcić na to nieco wolnego czasu, lecz nie zapominajmy, że chodzi tu o instrument bankowy, a to jest powiązane bezpośrednio z naszymi zasobami finansowymi, o które naprawdę wskazane jest walczyć, szczególnie w czasach dzisiejszych, zdominowanych rosnącym bezrobociem, wszędobylskim kryzysem i podobnymi niebezpieczeństwami natury finansowej.