Rankingi kredytów hipotecznych

Niemal każdy z nas chciałby posiadać własne mieszkanie lub dom. W celu jego zakupu niestety większość musi skorzystać z dobrodziejstw kredytu hipotecznego. Szukając odpowiedniej dla nas oferty w Internecie natrafimy na rankingi kredytów mieszkaniowych. Ale czy wiemy jakie kryteria brane są pod uwagę przy ustalaniu takich rankingów i na ile są one wiarygodne?

Kryteria

Wybór kryteriów według których oceniane będą konkretne oferty kredytowe, zależy od autora rankingu. Każdorazowo wybierają oni kryteria, które ich zdaniem są najważniejsze i na ich podstawie tworzą ranking. Do najpopularniejszych kryteriów należą wysokość miesięcznej raty kredytu, oprocentowanie kredytu, RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) i całkowity koszt kredytu.

Przykładowe rankingi

Poniżej przedstawiam trzy przykładowe rankingi zamieszczone na popularnych serwisach. Rankingi zostały stworzone dla kredytów mieszkaniowych w wysokości 300000 zł na zakup nowego mieszkania, na 30 lat, przy ratach stałych i opisują stan na luty 2016r.

W pierwszym rankingu wygrywa bank PKO BP z oprocentowaniem 3, 53% i miesięczną ratą w wysokości 1232, 68 zł. Drugie miejsce zajmuje bank Citi Handlowy z oprocentowaniem na poziomie 2, 79% i ratą 1280, 33 zł. Na trzecim miejscu w tym rankingu znalazł się Dom Kredytowy Notus z ratą w kwocie 1397, 87 zł i oprocentowaniem w wysokości 3, 80%.

Według drugiego z rankingów najlepszą ofertę zaproponował mBank z ratą w wysokości 1232, 68 zł przy oprocentowaniu 2, 95%. Na drugim miejscu w tym zestawieniu znalazł się Millenium Bank z oprocentowaniem na poziomie 3, 08% i ratą w kwocie 1247, 08 zł. Na trzecim miejscu uplasował się PKO BP, ale tym razem oprocentowanie zostało obliczone na 3, 08% a rata kredytu na 1248, 69 zł.

W ostatnim rankingu na pierwszym miejscu ponownie mamy PKO BP lecz z ratą w wysokości 1394, 46 zł i oprocentowaniem 4, 08%. Drugie miejsce to Bank Ochrony Środowiska z oprocentowaniem 4, 48% i ratą 1453, 08 zł. Na trzecim miejscu znalazł się Bank Pocztowy z oprocentowaniem 3, 50% i ratą 1488, 14 zł.

Jak widać, do rankingów należy podchodzić ostrożnie ponieważ można spotkać się z całkiem innymi wysokościami raty czy oprocentowania dla tego samego kredytu w tym samym okresie. Dlatego w wyborze odpowiedniego kredytu pomoże Ci ranking kredytów hipotecznych na stronie konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/ranking-kredytow-hipotecznych.html.

Zaciąganie kredytu gotówkowego będąc w związku małżeńskim

W przypadku kredytów hipotecznych sprawa zaciągnięcia kredytu, a poinformowanie o nim współmałżonka, jest jasna i klarowna. Aby otrzymać wymieniony kredyt, konieczna jest zgoda partnera życiowego. Jeśli jednak chodzi o kredyty gotówkowe sytuacja nie jest już tak jasna. niemal każda instytucja przedstawia inne stanowisko w tym względzie, określając warunki analogicznie jak w przypadku kredytów hipotecznych, bądź podchodząc do sprawy całkiem liberalnie.

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez zgody współmałżonka jest możliwe, jednak nie każda instytucja finansowa przystanie na taką sytuację. Poszukując takiego kredytu, niekoniecznie w celu zadłużenia z premedytacją rodziny, lecz choćby w celu zaplanowania wspólnych wakacji, które mają być prezentem, czy przy braku czasu współmałżonka na wizytę w placówce banku, konieczne staje się zapoznanie ze stanowiskiem wybranego banku. Niestety często okazuje się, że brak zgody na zawarcie umowy kredytowej oznacza podwyższenie kosztów kredytu lub całkowity brak możliwości ze skorzystania z najbardziej wartościowej oferty bankowej.

Kredyt gotówkowy – konieczna zgoda współmałżonka

Pewna część instytucji bankowych stanowczo wymaga udzielenia zgody przez współmałżonka na zawarcie umowy kredytowej. W takich przypadkach nawet najwyższe dochody, historia bankowa w wybranym banku, czy stałe miejsce zatrudnienia nie zmienią decyzji banku, a kredyt gotówkowy okaże się niedostępny.

Także w mniejszości występują instytucje, które umożliwiają zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez wiedzy współmałżonka. Choć upraszcza to znacznie procedurę kredytową, stanowisko takie oznacza zwiększone ryzyko dla instytucji oferującej wybrany kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy – ograniczone zaufanie

Jednym z często wykorzystywanych modeli udzielania kredytów gotówkowych jest model ograniczonego zaufania. Stosuje go większość instytucji finansowych, umożliwiając pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy bez zgody współmałżonka do określonej kwoty. Zazwyczaj limity te są stosunkowo niskie, poczynając od kilku do około 20 tys. złotych, choć widełki mogą rozciągać się nieco bardziej. Powyżej kwot progowych konieczne staje się uzyskanie zgody współmałżonka na zaciągnięcie pożyczki.

Warto jednak zwrócić uwagę, że zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez wiedzy współmałżonka oznacza znaczne zwiększenie ryzyka zaprzestania spłat kolejnych rat. Wyższa ocena ryzyka skutkuje natomiast zwiększeniem kosztów około kredytowych, tak prowizji, jak i różnego typu ubezpieczeń, które mają chronić bank przed trudnościami klienta.

Rozwiązaniem dla trudnej sytuacji jest skorzystanie z opcji mniejszego kredytu, który nie sięga określonego limitu kwotowego, co nie zawsze odpowiada kredytobiorcy, skorzystanie z kredytu droższego, zawierającego dodatkowe opłaty, bądź uzyskanie zgody współmałżonka na zawarcie umowy kredytowej. Czwartym wyjściem z sytuacji jest zmiana wybranego produktu bankowego. Kredyt gotówkowy może zostać zastąpiony także innymi możliwościami, tj. karty kredytowe, limity kredytowe, czy dostępne dla rachunków ROR-ów debety. Jednak jeśli konkretne rozwiązania nie zostały uruchomione wcześniej, należy liczyć się z koniecznością wydłużenia czasu potrzebnego na wydanie pozytywnej decyzji i przekazanie gotówki.

Jak kupić mieszkanie na kredyt szybko i sprawnie?

Młodzi ludzie obecnie marzą przede wszystkim o swoim mieszkaniu. Ceny nieruchomości w Polsce, szczególnie w wielkich miastach, są jednak tak istotne, że nader wiele osób nie ma możliwości sfinansować takiego zakupu z własnych funduszy i muszą decydować się na wzięcie nadzwyczaj wielkiego kredytu, który potem często spłacają przez dwadzieścia czy trzydzieści lat. Jednakże to właśnie kredyty hipoteczne są dla ogromnej większości osób szansą na własny dom lub mieszkanie. Teraz w sumie każdy bank ma w swojej propozycji kredyt na zakup nieruchomości, dlatego klienci mogą poznać oferty takich placówek i wybrać tę, która będzie dla nich najbardziej odpowiednia.

Na co warto jednak zwrócić uwagę w czasie starania się o kredyt hipoteczny? Przede wszystkim na oprocentowanie kredytu oraz prowizję banku. Może się przecież zdarzyć, że biorąc kredyt nawet na stosunkowo niską kwotę w efekcie oprocentowanie jest tak wielkie, że rata kredytu będzie wielkim obciążeniem. Trzeba w dodatku sprawdzić wysokość odsetek za wcześniejszą spłatę zadłużenia. Naturalnie, lepiej żeby klient nie ponosił żadnych kosztów związanych z tym, że uda mu się kredyt po prostu oddać szybciej. Bank jednakże w takim momencie ponosi straty, toteż najczęściej nalicza opłaty.

To wszystko jest niezwykle ważne. Warto jest skorzystać z działających w sieci kalkulatorów kredytowych. Pozwalają na łatwe obliczenie wielkości raty kredytu w znanych placówkach bankowych, kiedy weźmie się pod uwagę wielkość pożyczanej sumy oraz czas na spłatę. To, który bank się wybierze w przypadku kredytów hipotecznych ma wielkie znaczenie, jeśli nie potrafi się zdecydować, to doskonałym rozwiązaniem jest udanie się do doradcy finansowego, jaki wyjaśni jakiekolwiek niejasności i pokaże, które dokumenty trzeba przedstawić jakiemu bankowi.

Niestety aktualnie panuje spory kryzys ekonomiczny, przez to banki są raczej ostrożne w dawaniu kredytów, co sprawia, że niemało osób może zostać skreślonych, jako możliwi kredytobiorcy. Przydatna może się okazać także historia kredytowa. Jeżeli w terminie oddawało się pozostałe kredyty, jest się bardziej wiarygodnym. Zwykle staranie się o kredyt hipoteczny to nadzwyczaj kłopotliwe zadanie, zabierające dużo czasu oraz uwagi.

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty są potrzebne?

Prawie każdy z nas w swoim życiu musi stanąć przed koniecznością zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego. Trudno sobie wyobrazić, aby w momencie wkraczania w dorosłość mieć w posiadaniu wystarczające oszczędności na zakup mieszkania. Kredyt mieszkaniowy jest w więc w zdecydowanej większości przypadków nieodzownym elementem w życiu każdego człowieka. Warto zapoznać się z procesem przyznawania tak poważnego zobowiązania, aby uniknąć niepotrzebnego stresu w placówce banku.

Jakie warunki musimy spełnić, aby móc starać się o kredyt hipoteczny? Musimy mieszkać w Polsce lub posiadać kartę stałego pobytu, ponadto, musimy posiadać zdolność do czynności prawnych, a w przypadku mężczyzn, uregulowany stosunek do służby wojskowej. To oczywiście dopiero początek, jeśli mowa o wszystkich formalnościach w tym przypadku. Musimy ze sobą zabrać dwa rodzaje dokumentu tożsamości ze zdjęciem (np. dowód osobisty oraz prawo jazdy). Ponadto, powinniśmy mieć ze sobą zaświadczenie o wysokości dochodów netto z ostatnich trzech miesięcy lub niezbędne zaświadczenia z ZUS’u mówiące o niezaleganiu ze wszystkimi należnościami w przypadku, gdy prowadzimy własną działalność. Ponadto, powinniśmy zabrać ze sobą przedwstępną umowę z właścicielem nieruchomości, którą mamy zamiar kupić.

Wszystkie te dokumenty są absolutnie konieczne, jeśli liczymy na zaciągnięcie kredytu na własne lokum. Jest to poważna decyzja, dlatego powinniśmy przeanalizować wszystkie oferty, a najłatwiej jest to zrobić zaglądając w ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2014 dostępny w internecie.