Jaki rodzaj lokaty wybrać

Pytanie zawarte w tytule, zadaje sobie większość osób, posiadających jakieś oszczędności, przeznaczone na inwestycje. Aby być uczciwym nie można wprost napisać, że jakaś lokata jest najlepsza. Poziom atrakcyjności lokaty zależy od indywidualnych potrzeb i oczekiwań osoby, która gotowa jest zdeponować swoje pieniądze w banku. 

Dlatego banki oferują wiele rodzajów lokat, które posiadają różnorodne właściwości. Lokaty różnią się od siebie terminem zapadalności (czyli okresem, na jaki deponujemy pieniądze), wysokością oprocentowania, warunkami podjęcia zdeponowanych pieniędzy czy możliwością zwiększania wpłaconego kapitału.

Dla tych, dla których jak największy zysk, nie jest sprawą priorytetową, zalecane są [i]lokaty terminowe[/i]. Ich istota polega na tym, że wpłacamy pieniądze na określony czas, a w zamian za to bank wypłaca nam odsetki. Długość lokaty jest uzależniona od nas samych i może wynosić od 1 miesiąca do nawet 60 miesięcy. Wysokość oprocentowania zależy w największej mierze od czasu jej trwania – im dłuższy, tym większe odsetki bank jest w stanie nam zaproponować. Niestety kwoty wkładu nie można w tym przypadku zwiększać w miarę nabywania dodatkowych środków na inwestycje.

Dla osób, które są w stanie regularnie oszczędzać, najlepszym rozwiązaniem są [i]lokaty dynamiczne[/i]. Lokaty dynamiczne przeważnie nie mają terminu zapadalności i dają możliwość stopniowego dopłacania pieniędzy i przyrostu odsetek od coraz większej kwoty.
Osoby oszczędzające pieniądze na konkretny cel, ale nie umiejące samodzielnie zmobilizować się do oszczędzania, mogą skorzystać z [i]lokaty pieniężnej[/i]. Jest to specyficzny rodzaj lokaty. W tym przypadku klient zawiera z bankiem umowę, zgodnie z którą, bank co miesiąc będzie odprowadzał z rachunku klienta określoną kwotę i deponował ją na lokacie. W ten sposób – podobnie jak w lokacie dynamicznej – odsetki będą narastały od coraz większej kwoty. Lokata jest zamykana w momencie, kiedy znajdzie się na niej kwota, określona w umowie, jako kwota kończąca nasz proces oszczędzania.

Kolejnym rodzajem lokat, są [i]lokaty progresywne[/i]. Działają one podobnie, do lokat terminowych. Różnica polega na tym, że zakładane są z reguły na dłuższe okresy, co najmniej 12 lub 24 miesiące. Co prawda, oprocentowanie jest korzystniejsze, niż w przypadku lokaty terminowej, ale otrzymamy je w całości tylko, jeśli nie przerwiemy lokaty wcześniej, niż zapisano w umowie. W przypadku wcześniejszego zakończenia lokaty, otrzymamy znacznie niższą kwotę odsetek.

Więcej przydatnych informacji znajdziesz tutaj oszczednoscionline.pl

Kapitalizacja odsetek na lokatach – co warto o niej wiedzieć?

Jednym z ważnych parametrów lokat bankowych, oprócz ich oprocentowania, jest kapitalizacja odsetek. Kapitalizacja ta polega na dodaniu przez bank odsetek do kwoty zdeponowanej na lokacie. Odsetki te najczęściej doliczane są do kwoty bazowej lokaty. W interesie oszczędzającego leży, aby kapitalizacja dała mu jak najwięcej zysków. Na co zatem zwrócić uwagę przy wyborze lokaty bankowej?

Im krótszy okres kapitalizacji, tym więcej zysków

Dla klientów szukających odpowiednich lokat bankowych dla siebie najlepszym rozwiązaniem będzie wybieranie takich, w przypadku których kapitalizacja odsetek następuje w jak najkrótszych okresach. Obecnie dostępne są nawet lokaty bankowe z codzienną kapitalizacją odsetek, jednak ze względu na podatek Belki, który rozliczany jest już na mniej korzystnych warunkach, nie są one aż tak popularne jak kiedyś. Oprócz kapitalizacji codziennej także dostępne są lokaty z kapitalizacją odsetek co miesiąc, co kwartał i co rok. Również wyróżnia się te lokaty, w których kapitalizacja następuje po ich zakończeniu, na przykład po miesiącu czy trzech miesiącach.

Przy tej samej kwocie lokaty łatwo obliczyć, że im krótsze okresy pomiędzy kapitalizacją odsetek, tym zysk z lokaty będzie wyższy, ponieważ odsetki są każdorazowo dopisywane do kwoty bazowej lokaty. W ten sposób kolejna kapitalizacja odbywa się już od wyższej sumy środków. Naturalnie, im oprocentowanie będzie wyższe, tym również oszczędzający może liczyć na lepszy zysk.

Jak sprawdzić okres kapitalizacji odsetek?

Często informacje o okresie kapitalizacji odsetek zawiera porównanie lokat – warto sprawdzić takie rankingi, ponieważ czytelnie zestawiają różne oferty banków. Gdy takie dane nie są w nich umieszczone, w takim przypadku trzeba już zapoznać się z nimi w regulaminie czy umowie lokaty – dokumenty można zwykle znaleźć na stronach internetowych banków.

Podsumowując, gdy sprawdzasz oferty, zwróć też uwagę na okres kapitalizacji odsetek i oprocentowanie lokat styczeń 2015. Im krótszy okres kapitalizacji i wyższe oprocentowanie, tym twoje zyski będą wyższe.