Jak się mają polskie banki?

Cały czas słyszymy, że banki na świecie mają się źle, ich ratingi (cokolwiek miałoby to oznaczać) cały czas są obniżone i grozi to katastrofą. Najczarniejszy scenariusz zresztą od czasu do czasu się sprawdza, ponieważ liczne banki na świecie nie wytrzymały wielkiego zadłużenia, w które się wpędziły same i problemów z niespłaconymi kredytami hipotecznymi, przez co musiały ogłosić upadłość. Jak na tym tle wyglądają banki w Polsce, które przecież są miejscem trzymania przez nas wszystkich oszczędności? Na szczęście nie ma większych powodów do obawy.

Banki w ostatnich latach najbardziej ucierpiały właśnie na problemach rynków nieruchomości. Kredyty udzielany były na potęgę, zadłużenie wzrastało, a zabezpieczające zobowiązania klientów zamiast cały czas zyskiwać na wartości, nagle spadło na łeb, na szyję. Spowodowało to, że z dnia na dzień banki musiały zacząć pokrywać straty z własnej kieszeni, co skończyło się tak, jak się skończyło. Banki w Polsce na szczęście nie udzieliły aż tylu tak zwanych złych kredytów i ich sytuacja finansowa nigdy nawet nie była specjalnie zagrożona. Co więcej, klienci w naszym kraju bardzo rzadko mieli naprawdę poważne problemy ze spłatą zobowiązań i co równie istotne, pożyczkowe produkty bankowe takie jak karty kredytowe i debety na koncie nie zdążyły się jeszcze u nas za bardzo spopularyzować. Jest to takie ważne, ponieważ są to najdroższe kredyty traktowane jako ostatnia deska ratunku i jeśli ktoś jest tak zdesperowany żeby brać je z myślą o niespłaceniu, już na pewno będzie źle.

W Polsce jest wręcz zupełnie na odwrót niż na całym świecie. Banki w Polsce oferują coraz szerzej swoje produkty bankowe i chociaż oczywiście liczba kredytów hipotecznych i ilość nowych kart kredytowych istotnie się zmniejszyła to nie był to jakiś wielki krach. Co więcej, inne produkty bankowe sprzedają się bardzo dobrze. Jako przykład można tutaj podać rachunki maklerskie prowadzone przez banki albo po prostu konta oszczędnościowo - rozliczeniowe. Ich ilość rośnie nieustannie i samo zachwianie dynamiki ich przyrostu w naszym kraju już było traktowane jako problem.

Mówiąc krótko, banki w Polsce są w bardzo dobrej kondycji finansowej i na pewno nic im nie grozi. Problemem jest tylko to, że ich zagraniczni właściciele bardzo często radzą sobie znacznie gorzej i niestety obdzierają polskie placówki z zysków. Powoduje to, że ich inwestycje są poważnie ograniczone.

Podstawowe rodzaje kont bankowych

Obecnie prawdziwy rozkwit przeżywają konta internetowe. Jest to rodzaj kont, w przypadku których ich założenie oraz pełna obsługa może odbywać się za pośrednictwem komputera z dostępem do Internetu. Wiele operacji można dokonywać także za pośrednictwem telefonu. Wiążą się one zatem przede wszystkim z wygodą. Współczesne konta stacjonarne w wielu przypadkach nie wiele jednak różnią się od swoich internetowych braci. 

Co prawda samego założenia konta trzeba dokonać w siedzibie banku, ale zazwyczaj także otrzymujemy możliwość dostępu do naszego konta za pośrednictwem Internetu. Warto jednak wyróżnić tu przypadek, kiedy nie tylko darmowe konto bankowe jest internetowe, ale także i sam bank. W tym przypadku niektóre operacje takie jak wpłata czy wypłata gotówki mogą odbywać się jedynie za pośrednictwem wpłatomatów i bankomatów bądź też w sposób elektroniczny w postaci przelewu.

Rachunki walutowe i prowadzone w PLN

Zakładając konto bankowe możemy wybrać w jakiej walucie ma być ono prowadzone. Standardowo są to złotówki, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby nasz rachunek osobisty obsługiwany był w dolarach, funtach czy euro. W takim przypadku wpłata, wypłaty oraz przelewy środków muszą odbywać się w tej samej walucie, w której działa nasze konto bądź też środki ulegną przewalutowaniu zanim pojawią się na naszym rachunku. Tego rodzaju konto bankowe będzie najlepsze w przypadkach kiedy spłacamy kredyt w obcej walucie, często podróżujemy i nie chcemy wozić ze sobą dużej gotówki bądź po prostu kiedy chcemy odkładać na jakiś cel w walucie innej niż ta krajowa.

Konto oszczędnościowe a oszczędnościowo-rozliczeniowe

Ten podział rachunków bankowych dotyczy głównie przeznaczenia konta bankowego. Jeżeli chcemy odkładać pieniądze, to najlepszym rozwiązaniem będzie konto oszczędnościowe. W takim jednak wypadku będzie służyło ono głównie do wpłat środków i ich sporadycznych wypłat. Zwykle w przypadku konta oszczędnościowego przysługuje jedynie jeden bezpłatny przelew w miesiącu. Największym plusem takiego konta jest fakt, że wszystkie zgromadzone środki podlegają oprocentowaniu, a wpłat możemy dokonywać kiedy tylko chcemy. Także w przypadku wypłaty środków nie tracimy wypracowanych odsetek. Jeżeli z kolei konto bankowe ma nam służyć do wykonywania płatności kartą, dokonywania przelewów czy wypłat pieniędzy z bankomatu, to konto bankowe oszczędnościowo - rozliczeniowe będzie najlepsze. Co prawda nasze środki nie będą wypracowywały zysków, ale najlepsze konta bankowe tego typu zapewniają brak opłat za prowadzenie konta oraz za kartę płatniczą, a także bezpłatne przelewy oraz wpłaty i wypłaty gotówki bez ograniczeń.

Jak banki zachęcają do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?

W zasadzie żyjemy w czasach wolności gospodarczej, która przejawia się w tym, że każde przedsiębiorstwo jest skazane na bankructwo w przypadku utraty rentowności. Jeśli firma nie potrafi na siebie zarobić, to upada. Aby na siebie zarobić, musi znaleźć sposób na sprzedaż swoich produktów bądź też usług. W przypadku instytucji bankowych są to przede wszystkim kredyty gotówkowe, które należą do podstawowych produktów każdego banku.

Współcześnie, jest to bardzo popularna forma finansowania wydatków. Pożyczka gotówkowa jest obiektem zainteresowania nie tylko osób prywatnych, ale także przedsiębiorstw. Na rynku istnieje kilkanaście dużych banków, a każdy z nich posiada rozbudowaną ofertę swoich produktów. Powoduje to, że niełatwo jest znaleźć oferty najtańszych kredytów gotówkowych, które są dla nas najkorzystniejsze (warto skorzystać z internetu i wpisać w wyszukiwarkę internetową hasło „ranking kredytów gotówkowych” w celu porównania ofert różnych banków).

Każdy kredyt gotówkowy posiada swoje parametry, o których bezwzględnie musimy pamiętać. Banki starają się dotrzeć do indywidualnych potrzeb każdego klienta, ponieważ przekłada się to na wysokość jego zysku. Marketing największych banków jest oparty na różnych technikach, które mają na celu zmanipulować klientów banków. Powinniśmy więc dokładnie przemyśleć czy warto skorzystać z danego kredytu gotówkowego, ponieważ z czasem może się okazać, że był to największy błąd w naszym życiu - każdy z nas powinien uważać na to, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.

Jak dopasowywać ofertę banku do naszych potrzeb?

Lokaty bankowe można podzielić na te z procentem niezmiennym, o których piszemy wcześniej, a u których wartość zarobku nie zmienia się wraz z mijaniem czasu, ale i na takie jak lokata z procentem niestałym, która jest kontrastem tych pierwszych, ponieważ wysokość jej odsetek zależy od warunków na rynku finansowym, jak lokaty internetowe, czyli otwierane przez sieć internetową i skierowane do posiadaczy rachunków osobistych, jak lokaty strukturyzowane, które posiadają w sobie możności funduszy inwestycyjnych, a także jak ogrom innych, różniących się od siebie konkretnymi cechami. Widać zatem, że klient sam może wybrać, jakie są dlań najlepsze lokaty, toteż należałoby wykorzystać ten moment na zaznajomienie ofert.

Nieważne natomiast, jaki ich rodzaj najbardziej nam pasuje, zawsze należy też wziąć pod uwagę takie kwestie jak czas ich zapadalności, gwarancja środków, częstotliwość odkładania odsetek, oprocentowanie lokat, należności w banku, czy podatek Belki. Aby wygodnie to wszystko zaś rozpatrzyć, przydatnym będzie profesjonalny ranking lokat, czyli strona www, która zestawia między sobą wyżej przedstawione, lecz i ogrom innych wiadomości.

Zaleca się więc takowy dla siebie odnaleźć, tym bardziej że w Internecie jest ich niezwykle dużo, pamiętając rzecz jasna o konieczności wyłonienia tego, który wyszczególnia się śledzeniem najistotniejszych banków w kraju, regularnymi aktualizacjami oraz rzetelnością. Czasem jest bowiem tak, iż niektóre obiekty bankowe wykorzystują rankingi do kłamliwego przegonienia konkurentów, a nie zdający sobie z tego sprawy klient daje się na ten niemiły chwyt nabrać i traci sposobność wyłonienia lokaty rzeczywiście najlepszej.

Lokata bankowa to kontrakt klienta z obiektem bankowym, za przyczyną którego ten pierwszy powierza temu drugiemu jakąś kwotę finansową, oddawaną po danym czasie wespół z odsetkami na wyznaczonych najpierw warunkach. Mówiąc jaśniej, jest to jeden z najmniej skomplikowanych współcześnie patentów na zaoszczędzenie kapitału, który ponadto wyszczególnia się niedużą kwotą minimalną do uruchomienia rachunku, pewnością dochodu (w szczególności gdy analizujemy lokaty z procentem stałym), a także brakiem konieczności posiadania większej wiedzy względem aktualnej sytuacji rynkowej.

Portal bezpieczny-zysk.com przypomina, że niestety nie jest to instrument pieniężny doskonały, bowiem zlecony kapitał musi zostać zamrożony, co nie pozwala na skorzystanie zeń w ciągu trwania umowy, przedterminowe wybranie zeń jakiejś kwoty łączy się ze stratą wszelkich odsetek, a pewność dochodu traci na jego wielkości, przez co jest on mniejszy, niźli w przypadku innych form oszczędzania.

Różnice między lokatą bankową a kontem oszczędnościowym

Zasadnicza różnica między kontem oszczędnościowym a lokatą polega przede wszystkim na polityce wypłacania zgromadzonych przez nas środków. Inwestując w lokaty bankowe musimy się liczyć z krótko lub długoterminowym zamrożeniem kapitału. Korzyści płynące z odsetek lokat są również często uzależnione od wywiązania się z umowy, która polega zwykle na upłynięciu terminu lokaty.

Istnieją również lokaty, których przerwanie nie musi się wiązać w całkowitą utratą odsetek, a które zapewniają nam je już po kilkumiesięcznym terminie. Konto oszczędnościowe natomiast charakteryzuje się możliwością wypłacania gotówki w dowolnym terminie, jednakże (jak w przypadku niektórych lokat bankowych) wysokość ich oprocentowania jest uzależniona od aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Jak oprocentowanie lokat tak i kont oprocentowanie kont oszczędnościowych zależne jest od czasu, jaki nasze pieniądze spędzą w banku oraz od wysokości kwoty. Jak wiadomo- im wyższa kwota, tym większe zyski, jednak wpłacając nasze fundusze na konto musimy się liczyć z ciągłymi skokami stopy procentowej. Dodatkowo powinniśmy mieć świadomość opłat za wypłatę gotówki z takiego konta, gdyż zwykle tylko pierwsza wypłata nie będzie nas nic kosztować. Za kolejne wypłaty bank będzie już pobierać ustalone według siebie prowizje.

Zarówno w przypadku zakładania lokaty jak i konta oszczędnościowego musimy się liczyć z dość popularnym wymogiem otwarcia w tym samym banku konta osobistego, co nie każdemu będzie odpowiadać.

Jeśli zastanawiamy się nad wyborem między lokatą (które możemy porównać np. wpisując w wyszukiwarkę frazę „ranking lokat sierpień 2014” lub „porównanie lokat”) a kontem oszczędnościowym (których bogate oferty znajdziemy na stronach internetowych banków lub w rankingach), powinniśmy wziąć pod uwagę główny aspekt, jakim jest czas, na który możemy umieścić swoją kwotę w banku. Jeśli mamy w perspektywie długoterminowe przetrzymywanie naszych oszczędności bez przymusu korzystania z nich, to idealnym rozwiązaniem będzie dla nas lokata, której odsetki (po jej upływie) będą wyższe i pewne. Natomiast, jeśli nasz kapitał wymagać będzie obrotu, to lepszym rozwiązaniem okazuje się być konto oszczędnościowe, które da nam możliwość wypłacania i wpłacania różnych kwot (co objęte będzie niestety również prowizją), jednakże naruszenie wpłaconej kwoty nie będzie się liczyło z definitywnym zakończeniem transakcji (jak w przypadku lokaty terminowej). Decydującymi czynnikami przy wyborze pomiędzy tymi dwoma produktami bankowymi powinny być zatem; czas trwania oraz nasze indywidualne potrzeby względem obracania daną gotówką.

Na co można wziąć pożyczkę online?

Pożyczki online mają to do siebie, że są dostępne w każdej chwili. Wystarczy tylko urządzenie z dostępem do internetu, podanie kilku podstawowych danych osobowych i już można uzyskać przelew gotówki na swoje konto. Ten niezwykle prosty i szybki proces sprawia, że wiele osób zaciąga pożyczki bez dokładnego przemyślenia tej decyzji - a potem długi się mnożą i coraz trudniej jest wyjść w kredytowej spirali. Dlatego też przed kliknięciem "wyślij" warto się zastanowić, czy pieniądze, o które właśnie chcemy wnioskować, są nam na pewno potrzebne.

W sytuacji wyższej konieczności

Dla wielu osób pożyczki są przysłowiową ostatnią deską ratunku. Na co dzień nieufni i ostrożni, w sytuacjach wyższej konieczności zaczynają rozważać zaciągnięcie pożyczki przez internet. Dla każdego ową "wyższą koniecznością" okazać się może inna sytuacja - awaria samochodu, zepsuta kuchenka, wysoki rachunek za ogrzewane. Dla innych ostatecznością okazać się może coś, co dla innych byłoby zbytkiem - wesele kuzynki, obóz językowy dziecka itp. Tak czy inaczej, jeżeli pieniądze potrzebne nam są jak najszybciej, nie mamy czasu na jeżdżenie do oddziału banku, załatwienia zaświadczeń, rozmowy z przedstawicielami ani oczekiwanie na przyznanie kredytu. Wówczas włączamy internet, wykonujemy kilka kliknięć, wpisujemy swoje dane i... już po parunastu minutach możemy pobierać pieniądze z konta. Jest to proste i szybkie rozwiązanie każdej kryzysowej sytuacji, zwłaszcza, jeśli czas odgrywa dla nas kluczową rolę.

Na marzenia...

Każdemu od czasu do czasu należy się nagroda za ciężką pracę - bez tego życie jest jałowe i traci sens. Bez względu na to, czy marzy nam się nowy samochód, egzotyczne wakacje, czy choćby nawet torebka z najnowszej kolekcji Prady - musimy porządnie rozważyć ów wydatek. Najszybszym sposobem na jego sfinansowanie jest oczywiście szybka pożyczka online bez BIK, zwłaszcza jeśli wakacje są w ofercie last minute, torebka przydałaby się na wyjście pod koniec tygodnia, a samochód w każdej chwili może znaleźć nowego nabywcę... Oczywistą zaletą pożyczek online jest w tym przypadku szybkość - wypełniając formularz nie musimy się martwić, czy zdążymy, gdyż możemy mieć pewność, że pieniądze znajdą się na naszym koncie już w kilkanaście minut. Bez względu na to, jakie marzenia mamy, możemy je sfinansować bez względu na naszą sytuację zawodową czy osobistą.

Dlaczego warto założyć konto osobiste?

Jeśli wciąż nie jesteśmy pewni czy lepiej trzymać swoje oszczędności w banku czy w przysłowiowej skarpecie, to koniecznie powinniśmy przekonać się jak wiele możliwości daje nam dostęp do osobistego konta bankowego i jak wiele transakcji można za jego pomocą zrealizować. To powinno nas przekonać do jak najszybszego skorzystania z tego rodzaju produktu.

Zakładając konto osobiste możemy dokonywać szeregu rodzaju operacji bez potrzeby wychodzenia z domu

Potrzebujemy jedynie dostępu do internetu i możliwości realizowania transakcji drogą elektroniczną, którą obecnie oferują niemal wszystkie banki. Klienci posiadający konta osobiste przede wszystkim mogą w ten sposób dokonywać różnego rodzaju przelewy, począwszy od tych jednorazowych po zlecenia stałe czy polecenia zapłaty. Niektóre banki dają w tym przypadku również sposobność realizowania wpłat bezpośrednio do wybranych instytucji w kraju np. do ZUS czy US w naszej miejscowości.

Kolejnym rodzajem operacji, które możemy dokonać dzięki dostępowi do osobistego konta bankowego jest opcja doładowania telefonu, opłacanie tzw. e- faktur czy wreszcie możliwość złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę albo wykupienia ubezpieczenia. Bank, w którym posiadamy konto osobiste dużo chętniej udziela nam pożyczek czy udostępnia podobne produkty bankowe, ponieważ zna historię realizowanych przez nas wpłat i wypłat, dzięki czemu łatwiej i szybciej może dobrać dla nas najlepszy wariant lub podjąć decyzję o przyznaniu nam kredytu bez zbędnych formalności.

Nie ma zatem wątpliwości, że posiadanie nawet zwykłego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego jest dla nas o wiele korzystniejsze niż trzymanie gotówki w domu. Warto więc założyć takie konto bankowe, jeśli jeszcze tego nie zrobiliśmy i wybrać bank, który umożliwi nam bezpłatne nim dysonowanie.